Каждый второй заемщик в Украине не может погашать кредит на первоначальных условиях и реструктуризовал его, подсчитали эксперты международных рейтинговых агентств. Об этом сообщает "Коммерсант-Украина".
Основными причинами этого стали девальвация гривны и низкое качество кредитных портфелей банков. Чаще всего пролонгацию займов, пик которой уже прошел, использовали корпоративные клиенты, отмечают банкиры.
Больше половины кредитного портфеля банковской системы Украины, по данным международных рейтинговых агентств, подверглось реструктуризации. "Если пользоваться широким определением проблемной задолженности, куда включены реструктурированные долги, то сейчас глубина шока составляет 50-60%. Очевидно, что не под все эти долги и не в полном объеме нужно формировать резервы,– заявила "Коммерсанту" директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса агентства Standard & Poor`s Екатерина Трофимова.– Особенно проблемную задолженность мы оцениваем в 15-20%. Это долги, которые могут потенциально привести к потерям для банков, когда сумму выданных кредитов не удастся вернуть полностью даже при реализации залогов".
В НБУ оценивают проблемную кредитную задолженность всего в 10,8%, или 77,6 миллиарда гривен.
Агентство Fitch в последнем отчете сообщило, что на конец 2009 года уровень реструктуризованных и пролонгированных займов у рейтингуемых им банков достиг 50%. Еще в 2008 году Fitch оценивало долю этих кредитов в 12,5%. Детальные данные по банкам оно приводило лишь по состоянию на май-июнь прошлого года: банк "Хрещатик" изменил условия по 48% кредитного портфеля, ВТБ – 26%, ПроКредит Банк – 25%, Диамантбанк – 24%, Укрэксимбанк – 20%, Укрсоцбанк – 10,4%, УкрСиббанк – 10%. Согласно отчету Fitch, Индустриалбанк к концу первой половины 2009 года реструктуризовал 51% займов, но в банке этого не признают. "Мы почти ничего не реструктурировали",– заявил председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский.
Основными причинами реструктуризации эксперты агентств называют девальвацию гривны на 60%, усложнившую погашение валютных займов, и непрофессионализм банкиров, которые во время кредитного бума 2006-2008 годов неверно оценивали или вовсе не оценивали платежеспособность заемщиков. Пик реструктуризации, по словам банкиров, уже прошел. Наиболее активно ее проводил малый и средний бизнес.
"Год назад, войдя в кризис, предприниматели не видели перспектив развития собственного бизнеса и старались заморозить внешние платежи, в том числе по долговым обязательствам. Сейчас многие предприятия пересмотрели отношения с банками и решили восстановить репутацию надежного заемщика, чтобы получить возможность доступа к новым кредитам",– говорит директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц ВиЭйБи Банка Сергей Ревко. Его банк во II квартале реструктуризовал 60% проблемных кредитов компаний.
Так как многие заемщики испытывают финансовые проблемы, банки сделали реструктуризацию постоянной услугой. "Сейчас программы реструктуризации, в отличие от 2009 года, когда они были индивидуальными, применяются широко. Банк идет навстречу клиенту и пролонгирует кредит. Однако с учетом того, что займы в основном были выданы в 2007-2008 годах, пролонгация приводит к их удорожанию,– отмечает первый заместитель председателя правления банка "Бизнес Стандарт" Станислав Победимский.– Мы не пролонгируем кредиты надолго. В основном на год, а потом оцениваем перспективы заемщика".
"Надра Банк" достиг договоренности о реструктуризации субординированного долга на сумму 50 млн долларов, который был предоставлен банку в 2007 г. по процентной ставке 9,375% и с погашением в 2017 г. Об этом сообщает пресс-служба банка.
Договор о реструктуризации субординированного долга в размере 50 млн долларов был подписан 29 июля 2010 г. с инвестором, владеющим 100% этого долга.
В соответствии с подписанными условиями реструктуризации предусматривается списание 100% субординированного долга. Достижения данной договоренности о реструктуризации – решающий шаг к завершению реструктуризации внешней задолженности "Надра Банк" в полном объеме.
Чистая прибыль АКБ "Укрсоцбанк" во IІ кв. 2010 составила 17 млн 853 тыс. грн. Об этом сообщает газета "Голос Украины" от 31 июля 2010 г.
Чистый процентный доход во IІ кв. 2010 составил 1 млрд 449 млн 325 тыс. грн, чистый комиссионный доход составил 234 млн 581 тыс. грн, прочие операционные доходы – 10 млн 75 тыс. грн.
Украинские банки и банки с иностранным капиталом уменьшили количество неактивных платежных карточек. Об этом в ходе форума ведущих финансовых институтов заявил глава наблюдательного совета «Укрсиббанка» Жан-Франсуа Верле.
Он отметил, что банки, за последний период, аннулировали неактивные платежные карточки. «По статистике, какое-то определенное количество исчезало. Могу подчеркнуть, что каждый месяц, за последние 2-3 года, количество фиктивных клиентов в нашем банке увеличивалось. Поэтому это не тенденция сокращения клиентов в банковском секторе», – отметил он.
Напомним, согласно данных НБУ, количество активных платежных карточек в Украине в январе-июне текущего года сократилось на 362 тыс. штук, или на 1,2% – до 28,742 млн штук.
Подтверждение капиталов материнских банков стресс-тестами на ближайшие два года подтверждает заинтересованность банков в увеличении своих активов – на этом и базируется банковская деятельность. Есть достаточное количество капитала, а это означает, что нет необходимости уменьшать банковские портфели. Поэтому сегодня можно говорить о наличии интереса у банков к возобновлению кредитования. Однако возобновление кредитования зависит не только от желания банков. Об этом сегодня на пресс-конференции рассказал Владимир Лавренчук, глава правления "Райффайзен Банк Аваль".
Напомним, 23 июля 2010 Комитет европейского банковского надзора (КЕБН) опубликовал результаты проведения стресс-теста европейских банков. Общей целью тестирования в 2010 году является обеспечение информационной политики для оценки устойчивости европейской банковской системы к возможным неблагоприятным экономическим тенденциям, а также для оценки способности банков выдержать возможные потрясения от кредитных и рыночных рисков, в том числе и суверенных рисков.
В испытании принимал участие 91 европейский банк, (65% европейского рынка с точки зрения активов), в сотрудничестве с 20 национальными надзорными органами. Проектировался двухлетний временной промежуток, до конца 2011 года, при гипотетически острых неблагоприятных условиях.
КЕБН был уполномочен Советом министров финансов ЕС (ECOFIN) провести совместно с Европейским центральным банком (ЕЦБ), Европейской комиссией и Европейским национальными наблюдательными органами власти, второе общеевропейское стресс-тестирование.
Стресс-тест ориентирован в основном на кредитные и рыночные риски, в том числе влияние европейского суверенного долга. КЕБН скоординировал испытания и провел широкомасштабные перекрестные проверки результатов, которые были представлены для строгого процесса оценки с целью обеспечения их корректности и сопоставимости.
"Если сравнивать стресс-тесты с автомобильными тестами, то салон – безопасный, тормоза – в порядке, шофер – опытный. В реальной жизни, очевидно, есть тормоза, в реальном жизни есть шофер – это менеджер банка, который влияет на то, чтобы уменьшить наиболее неприятный сценарий. Наши клиенты должны знать, что материнские компании капитализированы, капитала достаточно в случае "неприятного" сценария", – рассказывает Лавренчук.
В целом совокупное обесценивание и коммерческие убытки при гипотетически неблагоприятных сценариях и дополнительно от суверенного шока составит более 566 млрд. евро за 2010-2011 годы. Совокупный основной капитал первого уровня, который используется как единственный показатель устойчивости банков к шокам, при гипотетически неблагоприятных сценариях сократится с 10,3% в 2009 до 9,2% к концу 2011 года (по сравнению с минимальными показателями, установленными регулятором для данного тестирования – от 4% до 6%). Совокупные результаты частично зависят от дальнейшей государственной поддержки 38 учреждений, принявших участие в тестировании.
Совокупный основной капитал первого уровня включает в себя около 197 млрд евро государственной поддержки, взятый до 1 июля 2010, и составляет 1,2% от общей суммы совокупного основного капитала первого уровня.
В результате неблагоприятного сценария, в случае суверенного шока, уровень основного капитала семи банков опустится ниже 6%. Порог 6% используется в качестве ориентира исключительно для целей этого тестирования. Этот порог никоим образом не должен быть интерпретирован как нормативный минимум. Показатель капитала первого уровня всех европейских банков должен быть не ниже нормативный минимум 4%. Компетентные национальные органы находятся в тесном контакте с банками, которые не соответствуют этому пороговом значении, для оценки результатов тестирований и их последствий, в частности, с точки зрения необходимости рекапитализации вышеуказанных.
"Необходимо понимать, что возобновления кредитования зависит не только от желания банков, но еще и от способности среды обслуживать задолженности. Если сама экономика не растет, то нет возможность возобновить кредитование в докризисные объемы", – добавил Лавренчук.
Юлия Бондаренко
Национальный банк Украины предлагает увеличить капитал подконтрольных правительству "Укргазбанка" и банка "Киев" до конца текущего года.
"НБУ обратился с письмом к Министерству финансов Украины, в котором предложил рассмотреть вопрос относительно восстановления размера регулятивного капитала банков до 1 января 2011 года в суммах, не менее определенных Нацбанком", – говорится в письме НБУ.
При этом, по оценке Нацбанка, правительству целесообразно определиться с наиболее оптимальным путем восстановления уровня регулятивного капитала этих кредитно-финансовых учреждений в рамках выработанной стратегии их развития и оптимизации расходов бюджета. Среди путей решения этой задачи НБУ отмечает меры по снижению кредитных рисков, в том числе за счет использования гарантий.
В письме не приводится конкретное предложение центрального банка по докапитализации этих финучреждений, однако отмечено, что статьей 32 закона о банковской деятельности закреплено требование относительно превышения капиталом банков уровня их уставного капитала.
Как сообщалось, украинское правительство контролирует пять банков: полностью государственные "Ощадбанк" и "Укрэксимбанк", а также "Родовид Банк", "Укргазбанк" и банк "Киев", которые перешли под государственное управление в рамках антикризисной программы по капитализации банковского сектора.
К началу апреля 2010г прямое участие правительства в уставном капитале "Родовид Банка" составляло 99,9907%, "Укргазбанка" – 87,719%, банка "Киев" – 99,9369%. За 2009-2010 годы для капитализации этих финучреждений были выделены бюджетные средства в сумме 16,97 миллиарда гривен: для "Родовид Банка" – более 8,4 миллиарда гривен, для "Укргазбанка" – 5 миллиардов гривен и для банка "Киев" – около 3,6 миллиарда гривен. Бюджетные вливания позволили восстановить нормальную работу в "Укргазбанке" и банке "Киев", тогда как в "Родовид Банке" продолжает работать временная администрация.
Собственный капитал "Родовид Банка" составлял по итогам июня 2010 года – 1,675 миллиарда гривен, а уставный – 8,409 миллиарда гривен, "Укргазбанка" – 1,944 миллиарда гривен и 5,7 миллиарда гривен соответственно, банка "Киев" – 680 миллионов гривен и 3,568 миллиарда гривен соответственно.
Относительно "Родовид Банка" в письме НБУ отмечается, что это финучреждение также нуждается в докапитализации, что является одним из условий по выведению из банка временной администрации.
"Что касается ПАО "Родовид Банк", то на сегодня с учетом выводов аудиторской компании, привлеченной для проведения аудита банка, и определения суммы необходимой его докапитализации временным администратором разработана программа финансового оздоровления банка на период 2010-2016 годы, которая была утверждена НБУ и направлена на согласование в Минфин", – резюмируется в письме.
"Родовид Банк" основан в 1990 году, "Укргазбанк" и банк "Киев" – в 1993 году. Согласно данным Нацбанка, на 1 апреля 2010 года по размеру общих активов "Родовид Банк" занимал 18-е место (12,795 миллиарда гривен), "Укргазбанк" – 19-е место (14,171 миллиарда гривен), банк "Киев" – 46-е место (2,864 миллиарда гривен) среди 175 действовавших в стране банков.
Сегодня, 29 июля, стало известно, что европейские банки продолжили ужесточать стандарты кредитования компаний и домовладельцев во II квартале этого года, поскольку долговой кризис в регионе сократил их доступ к финансированию.
Рост объема кредитования домовладельцев и частных компаний в Европе в июне был максимальным за 20 месяцев, составив 0,3%, свидетельствуют данные обзора Европейского центрального банка (ЕЦБ).
"Ужесточение условий кредитования возобновилось во II квартале, банки региона предполагают, что стандарты кредитования компаний еще больше ужесточатся в III квартале этого года", – сказано в сообщении ЕЦБ.
"Спрос на банковские кредиты продолжает повышаться, тем не менее негативные последствия долгового кризиса ухудшили способность банков привлекать финансирование. В следующие 3 месяца банки ожидают сохранения трудностей с привлечением средств, хотя и не в таком масштабе, как во II квартале 2010 года", – сказано в обзоре Центробанка.
Одним из главных требований при рассмотрении заявки на кредитование частного предпринимателя является срок ведения бизнеса, и составлять он должен минимум 6 месяцев. Об этом рассказала заместитель председателя правления "Южкомбанка" Анна Сидорова.
По ее словам, если субъект предпринимательской деятельности (СПД) ведет предпринимательскую деятельность минимум 6 месяцев и имеет стабильный доход, то смело может обращаться в банк за кредитом.
"Мы предлагаем следующие условия: процентная ставка – 26% годовых, участие собственными средствами в проекте – 30%. Обязательное условие – открытие текущего счета в банке, – эта услуга предоставляется бесплатно", – рассказала Сидорова.
К основным документам, которые необходимо предоставить для получения кредита СПД относятся, в первую очередь:
- регистрационные документы,
- декларации о доходах за последние три квартала,
- справки из банков, в которых обслуживаетесь, об оборотах и задолженности по кредитам.
Кредит может предоставляться под поручительство или под залог имущества, во втором случае необходимы также документы на имущество, которое готовы передать в залог.
Вместе с тем, банк готов рассмотреть вопрос о кредитовании нового направления в бизнесе, если источником погашения по кредиту будет прибыль от действующего бизнеса.
Среди предложений для предпринимателей зампредседателя правления "Южкомбанка" назвала бесплатное открытие текущего счета, бесплатное подключение к системе "Клиент-Банк". Кроме того, сегодня тарифы на многие банковские продукты для малого и среднего бизнеса были банком снижены.
Банк «Финансы и кредит» (Киев) в первом полугодии 2010 года, по сравнению с соответствующим периодом 2009 года, сократил убыток в 3,5 раза – до 54,301 млн грн. Об этом говорится в сообщении банка, обнародованном в газете «Урядовый курьер» от 30 июля 2010 года.
Активы банка за отчетный период увеличились на 14% и на 1 июля 2010 года составили 22,202 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов – на 8%, – до 18,028 млрд грн, обязательства – на 16%, до 20,229 млрд грн.
Уставный капитал банка за указанный период оставался на уровне 2 млрд грн, собственный капитал уменьшился на 3% – до 1,973 млрд грн.
Тенденции кредитного рынка позволяют сделать предположение, что увеличение конкуренции между растущим количеством кредитующих банков, а также необходимость пополнять доходную базу при существующей избыточной ликвидности, постепенно приведут к тому, что потребительские кредиты станут более доступными.
Такую точку зрения высказала первый заместитель председателя правления «Брокбизнесбанка» Наталья Синявская.
При этом, подчеркнула она, «строгий подход к оценке финансового состояния, платежеспособности и надежности потенциальных заемщиков, скорее всего, сохранится надолго».
Как отметила Синявская, на рынке кредитования физических лиц в период с 26 по 30 июля 2010 года выросло как количество банков, кредитующих физических лиц, так и количество кредитных продуктов, предлагаемых этими банками. Постепенно меняются в лучшую сторону и условия кредитования. Так, ряд банков улучшил условия по ипотеке: средний срок кредитования переместился ближе к 10 годам, хотя встречаются и предложения на 20 лет, первоначальный взнос требуется в размере от 30 до 50%. Многие банки снизили процентные ставки по данному виду кредитования, пределы ставок сейчас находятся от 22% до 28% годовых. Несмотря на небольшое «смягчение» условий кредитования, уровень платежеспособности большей части населения не позволяет им получить ипотечный кредит на предлагаемых условиях, отметила эксперт.
По информации эксперта, условия по кредитам на покупку автотранспорта теперь следующие: реальная процентная ставка от 21,99 до 26,75% годовых, при этом размер одноразовой комиссии за предоставление кредитов колеблется от 1,5% до 3% от суммы кредита, средний срок кредитования – 5 лет, средний размер авансового платежа – 40% от стоимости автомобиля.
Синявская сообщила, что условия кредитов на потребительские цели сейчас таковы: под залог недвижимостина срок до 5 лет, в размере, не превышающем 40% от стоимости залога, средняя ставка – 25,56% годовых; под залог депозита на условиях: срок кредитовании равен сроку действия депозита, ставка – +3-+6% годовых к ставке депозита в случае, если депозит размещен в гривне; +5%-11% для залогов в виде депозита в иностранной валюте;
По словам эксперта, кредитование участников собственных зарплатных проектов осуществляется на срок 1-2 года, в размере 3-5 окладов. Многие банки снизили процентную ставку по данному продукту – теперь кредиты «зарплатникам» предоставляются под ставку от 23 до 36% годовых, но при этом ряд банков сохраняет дополнительную комиссию за снятие денег с карточного счета в размере от 1,0 до 2,5% от суммы снятия.
0 Comments