Сегодня, 29 июля, стало известно, что европейские банки продолжили ужесточать стандарты кредитования компаний и домовладельцев во II квартале этого года, поскольку долговой кризис в регионе сократил их доступ к финансированию.
Рост объема кредитования домовладельцев и частных компаний в Европе в июне был максимальным за 20 месяцев, составив 0,3%, свидетельствуют данные обзора Европейского центрального банка (ЕЦБ).
"Ужесточение условий кредитования возобновилось во II квартале, банки региона предполагают, что стандарты кредитования компаний еще больше ужесточатся в III квартале этого года", – сказано в сообщении ЕЦБ.
"Спрос на банковские кредиты продолжает повышаться, тем не менее негативные последствия долгового кризиса ухудшили способность банков привлекать финансирование. В следующие 3 месяца банки ожидают сохранения трудностей с привлечением средств, хотя и не в таком масштабе, как во II квартале 2010 года", – сказано в обзоре Центробанка.
Международный валютный фонд вслед за европейскими банковскими стресс-тестами оценил финансовое состояние и перспективы банковского сектора США. Фонд провел собственное стресс-тестирование 53 крупнейших банковских холдинговых компаний США, включая десяток иностранных банков.
Как говорится в материалах МВФ, при так называемом "базовом" сценарии развития американской экономики в 2010-2014 гг. в зону риска попадают 12 из 53 банков, которым потребуется дополнительный капитал на сумму 14,2 млрд долларов. При "неблагоприятном" сценарии стресс-тесты не проходят уже 17 компаний, что, впрочем, относительно немного. Совокупный дефицит капиталов этих банков, по оценкам МВФ, составит 44,6 млрд долларов.
Критерием прохождения стресс-тестов для МВФ служило пороговое значение капитала первого уровня (Tier 1) в 6%. Банки, которые не смогут поддерживать этот показатель, определяемый как отношение собственного капитала к активам, взвешенным по степени риска, на уровне не менее 6% до 2014 г., считаются не прошедшими стресс-тест.
Базовый сценарий МВФ предполагает рост американской экономики в соответствии с текущими прогнозами фонда: на 3,1% в 2010 г. и на 2,4-2,6% в последующие четыре года. Согласно базовому сценарию, уровень безработицы в США составит 9,8% по итогам 2010 г., 8,9% – в 2011 г., а к 2014 г. опустится до 5,5%.
При неблагоприятном сценарии реальный ВВП Соединенных Штатов Америки прирастает в 2010 г. на 2,3%, а в 2011 г. экономический рост замедлится до 0,8%. Безработица продолжит держатся и в 2011 г. на уровне около 10%. Цены на недвижимость в крупнейших городах страны продолжат снижаться в 2010-2011 гг. Общий долг американского правительства к 2012 г. перейдет за отметку 80% от ВВП.
В целом МВФ отмечает, что состояние крупнейших финансовых институтов США в настоящее время не вызывает серьезных опасений. По мнению фонда, господдержка, оказанная банкам во время острой фазы кризиса, помогла успешно стабилизировать финансовую систему и устранить бреши в капиталах ведущих банков.
Однако наибольшей уязвимостью характеризуются региональные средние и мелкие банки Америки, которые продолжают нести потери по кредитам под залог жилой и коммерческой недвижимости. "Даже при умеренно неблагоприятном сценарии важные части финансовой системы – особенно региональные и малые банки – могут столкнуться с дальнейшими трудностями", – говорится в докладе МВФ.
Напомним, 23 июля 2010 г. европейский Комитет по банковскому регулированию (CEBS), базирующийся в Лондоне, опубликовал сегодня результаты стресс-тестов, которые проходили практически все крупные европейские банки. Как выяснилось, стресс-тесты не прошли 7 банков из 91. Это – немецкий инвестиционный банк Hypo Real Estate, испанские Banca Civica, Diada, Espiga, Unnim, Сajasur а также греческий Atebank. Все они провалили выданные им задания. В свою очередь, все банки Австрии, Португалии, Франции и Швеции успешно справились со стресс-тестами.
Основной целью исследования было выяснить, какие именно банки смогут относительно спокойно пережить ухудшение состояния мировой экономики и финансовых рынков.
В условиях стабильного рынка и роста доверия вкладчиков украинские банки возвращаются к классической ресурсной политике, то есть устанавливают более выгодные условия по долгосрочным депозитам.
Такую точку зрения высказала первый заместитель председателя правления «Брокбизнесбанка» Наталья Синявская.
Как следствие, сообщила она, на этой неделе ставки понижались незначительно, в основном, по вкладам в национальной валюте на короткие сроки привлечения. Так, средняя процентная ставка по вкладам в гривне упала по вкладам со сроком размещения 1 месяц – на 0,25 пункта, на 3-6 месяцев – на 0,12 пункта, на 12 месяцев – на 0,08 пункта. Средняя ставка по депозитам в долларах США снизилась на 0,12 пункта, процентные ставки по вкладам в евро остались на уровне прошлой недели.
По информации эксперта, процентные ставки по депозитам в гривне сейчас установились следующие: на срок 1 месяц – от 9 до 12,5% годовых; на 3 месяца – от 9,5 до 15,5%; на 6 месяцев – от 11,5 до 16,7%; на 12 месяцев – от 12,5 до 17,4%. Условия по вкладам в долларах США теперь следующие: на срок 1 месяц – от 3 до 7,25% годовых; на 3 месяца – от 3,5 до 8,75%; на 6 месяцев – от 4,5 до 9,75%; на 12 месяцев – от 5,5 до 10,25%. Ставки по депозитам в евровалюте находятся в таких пределах: по вкладам на 1 месяц – от 1 до 6% годовых; на 3 месяца – от 1,45 до 7,75% годовых; на 6 месяцев – от 1,7 до 8,5%; на 12 месяцев – от 1,95 до 9%.
Международные и украинские банки готовы возобновить кредитование в условиях дальнейшего роста экономики. Об этом в ходе форума ведущих финансовых институтов заявил председатель правления "Райффайзен Банк Аваль" Владимир Лавренчук.
По словам Лавренчука, главным источником финансирования экономики и потребительских кредитов должны стать "местные вклады", что приведет к удешевлению кредитов.
"Сейчас можно говорить о большой "финансовой подушке" на перспективу, которая говорит об имеющемся интересе развиваться дальше и расти. Возобновление кредитования зависит не только от возможности банка кредитовать, но и способности среды обслуживать долги, поэтому, потенциал кредитования зависит от потенциала экономики … Рост экономики в текущем году составляет 3,5%. Это очень низкий рост, он говорит о фиксации экономики. Тенденции кредитного портфеля, пока, на падение. За 6 месяцев кредитный портфель уменьшился", – отметил он.
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings сегодня повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ПриватБанк» с уровня B- до B. Прогноз по рейтингу – "стабильный".
Рейтинг приоритетного необеспеченного долга повышен с уровня B- до B, рейтинг возвратности активов RR4. Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне B. Рейтинг поддержки подтвержден на уровне 5. Индивидуальный рейтинг подтвержден на уровне D/E. Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как "нет уровня поддержки".
Об этом говорится в сообщении агентства.
Повышение рейтинга следует за повышением агентством 6 июля 2010 г. долгосрочных РДЭ Украины с B- до B и отражает снизившийся риск макроэкономической и финансовой нестабильности в стране вслед за соглашением о новой программе кредитования с МВФ на 14,9 млрд долл.
Повышение рейтинга "ПриватБанка" также отражает некоторые признаки стабилизации показателей качества его активов, приемлемые уровни капитализации по базельскому соглашению, более комфортную позицию ликвидности вслед за значительным притоком депозитов, ограниченный краткосрочный риск рефинансирования, хорошую прибыльность до отчислений под обесценение и обширную клиентскую базу в стране. Поддержка капитала и ликвидности, полученная от акционеров банка и Национального банка Украины в период глобального финансового кризиса, также оказала положительное воздействие на кредитоспособность "ПриватБанка".
В то же время рейтинги банка по-прежнему учитывают существенные уровни кредитного риска ввиду недавнего ухудшения качества активов, высоких уровней концентрации по заемщикам, потенциального значительного бизнеса со связанными сторонами и существенного необеспеченного кредитования.
Согласно отчетности, уровень проблемных кредитов и реструктурированных/ пролонгированных кредитов у банка увеличился до 23,8% к концу 1 кв. 2010 г. (проблемные кредиты: 10,6%, реструктурированные/пролонгированные кредиты: 13,2%) с 7,8% в конце 2008 г. Однако это существенно ниже среднего уровня в 50% согласно отчетности рейтингуемых агентством банков на конец 2009 г. (в 2008 г.: 12,5%), и отмечаются признаки стабилизации качества активов "ПриватБанка" в 1 кв. 2010 г. Отношение резерва под обесценение кредитов к совокупным кредитам составляло 16,9% в конце 1 кв. 2010 г. согласно отчетности по национальным стандартам, однако регулятивный показатель достаточности капитала находился на ограниченном уровне в 11,4%, что отражает более жесткие регулятивные требования к расчетам достаточности капитала. На конец 2009 г. показатели достаточности капитала по соглашению Basel I были более высокими и составляли 14,6% (капитал первого уровня) и 17,6% (общий капитал).
Рост нового кредитования ускорился до 14% в 1 полугодии 2010 г. (2009 г.: 4%). В то же время у Fitch вызывает обеспокоенность резкое увеличение рисков по нефтетрейдерам, на которых приходилась существенная доля в 30% кредитов, или 191% собственных средств, на конец 2009 г. Кроме того, кредиты, отнесенные в отчетности по МСФО к необеспеченным или к обеспеченным дебиторской задолженностью, составляли значительный процент в 59% портфеля на конец 2009 г., что усиливает риски по этим кредитам и обеспокоенность относительно надежности андеррайтинговых процедур. Концентрация по заемщикам остается высокой, и риски по 20 крупнейшим заемщикам были равны 244% собственных средств на конец 1 кв. 2010 г.
Фондирование продолжает в заметной мере полагаться на клиентские счета, и приток розничных депозитов начиная с конца 1 полугодия 2009 г. был существенным. Средства, полученные для поддержки ликвидности от НБУ в 4 кв. 2008 г. и увеличившиеся до 11% пассивов на конец 2009 г., были конвертированы в долгосрочные с амортизацией в течение пяти лет. На конец 1 полугодия 2010 г. банку не предстояло крупных погашений средств, привлеченных на финансовых рынках, ранее февраля 2012 г., когда наступает срок выплат по еврооблигациям на сумму 500 млн. долл. (что равно 5% пассивов на конец 1 кв. 2010 г.).
Потенциал дальнейшего повышения рейтингов в настоящее время ограничен сложной операционной средой и слабыми сторонами кредитоспособности "ПриватБанка". Понижение рейтингов может произойти в случае увеличения обеспокоенности относительно уровня и качества рисков по связанным сторонам, в случае существенного ослабления в будущем качества активов, которое приведет к заметному ухудшению покрытия резервами, без получения нового капитала, или же если вновь произойдет отток розничных депозитов, который вызовет крупный дефицит ликвидности.
По состоянию на конец 1 кв. 2010 г. "ПриватБанк" был самым крупным банком в Украине, занимая существенные доли рынка как по величине совокупных активов (10,5%), так и по розничным депозитам (17,0%). Геннадию Боголюбову и Игорю Коломойскому, которые также имеют крупные промышленные активы, напрямую принадлежит более 97% в банке.
Независимое агентство "Кредит-Рейтинг" на основании анализа текущей информации о деятельности банков подтвердил рейтинги надежности банковских депозитов на прежнем уровне. На протяжении анализируемого периода был приостановлен рейтинг надёжности банковских вкладов (депозитов) 1 банка. Об этом сообщает пресс-служба агентства.
Большинство банков (27) в настоящее время демонстрируют среднюю надежность банковских вкладов с рейтингом "3". Оценку "5" (наивысшая надежность) имеют 7 банковских учреждений, количество банков с рейтингом "4" (высокая надежность) составило 15. Надежность банковских вкладов 5 банков находится на уровне ниже среднего – "2" (невысокая надежность).
Чистая прибыль ПАО КБ "Приватбанк" во II кв. 2010 г. составила 631,158 млн грн. Об этом сообщает газета "Урядовый курьер".
Чистый процентный доход во II кв. 2010 г. составил 2,606 млрд грн, чистый комиссионный доход составил 1,190 млрд грн, прочие операционные доходы – 284,8 млн грн.
Национальный банк Украины сократил чистую прибыль в 2009 г. по сравнению с 2008 г. в 3,2 раза – до 369 млн долларов. Финансовая отчетность Нацбанка обнародована сегодня на его официальном сайте.
Процентный доход в отчетном периоде возрос в 3,2 раза – до 2,1 млрд долларов. Процентные расходы увеличились в 3,8 раза – до 172 млн долларов. Расходы на содержание персонала увеличились на 12,3% – до 169 млн долларов, административно-хозяйственные – на 23,4% – до 70 млн долларов.
Напомним, в 2009 г. Украина получила от МВФ 4 млрд SDR по программе stand-by. Из них 875 млн SDR из второго транша поступили на счет Национального банка, конвертированы в другие иностранные валюты и учтены как задолженность Национального банка перед МВФ, 1 млрд SDR и 2,125 млрд SDR – часть второго и третий транш – предоставлены правительству, конвертированы в других иностранных валюты и зачтены на счет Государственного казначейства в Национальном банке.
В связи с финансовым кризисом для обеспечения ликвидности в глобальной экономической системе путем пополнения валютных резервов стран-членов МВФ, совет управляющих МВФ принял решение об общем и специальном распределении SDR между ними. В 2009 г. Украина получила 1,017 млрд SDR по общему и 292 млн SDR по специальному распределению. Часть этой суммы в объеме 1,228 млрд SDR конвертирована в доллары и евро и зачтена на счета Государственного казначейства для финансирования фискального дефицита.
Отметим, в июне 2010 г. НБУ увеличил золотовалютные резервы на 10,5% до 29,5 млрд долларов.
Как сообщал РБК-Украина руководитель группы советников главы НБУ Валерий Литвицкий, золотовалютные резервы Нацбанка пересекли отметку 29 млрд долларов еще во второй декаде июня. По его прогнозу, к концу года уровень ЗВР может достичь 31 млрд долларов.
В мае официальные резервные активы НБУ составили 26,706 млрд долларов. В апреле они составляли 26,252 млрд долларов, в марте – 25,147 млрд долларов. На 31 декабря 2010 г. золотовалютные резервы НБУ составляли 25,505 млрд долларов.
Антимонопольный комитет Украины (АМКУ) обязал ОАО "Государственный ощадный банк Украины" ("Ощадбанк") не допускать взимания с потребителей непредусмотренных законодательством комиссий во время приема платежей за административные услуги. Такое решение было принято единогласно на заседании комитета.
Как сообщили в пресс-службе АМКУ, в частности "Ощадбанк" не должен заключать с юридическими лицами договоры относительно обслуживания на условиях, которые могут привести к неправомерному взиманию с потребителей дополнительных средств во время осуществления платежей. Требования АМКУ должны быть доведены до руководителей филиалов "Ощадбанка", главный офис которого будет осуществлять контроль за их выполнением.
Присутствующие на заседании уполномоченные представители "Ощадбанка" согласились с выдвинутыми требованиями и обязались выполнить решение комитета.
Основанием для решения АМКУ стало выявление неправомерной договорной практики между "Ощадбанком" и ГУ МВД Украины в городе Киеве. Так, с апреля 2004 года банк взимал с потребителей дополнительное комиссионное вознаграждение в размере 2% от суммы платежа за услуги Управления внутренних дел. В частности, во время смены паспорта, прописки, проведения диагностики и технического осмотра автомобилей, талонов техосмотра и т.п. Указанная комиссия переводилась на специальный счет Управления.
В связи с этим комитет начал проверку, после чего в сентябре 2004 года "Ощадбанк" отменил неправомерную комиссию, изъяв соответствующее положение из договора с ГУ МВД Украины в Киеве.
Рассмотрение дела и комплексное исследование комитета продолжалось несколько лет в связи с затягиванием "Ощадбанком" предоставления необходимой информации на запросы. За три эпизода такого правонарушения АМКУ штрафовал банковское учреждение.
Чистая прибыль ПАО «ОТП Банк» (Киев) в первом полугодии 2010 года составила 236,204 млн грн по сравнению с убытком в 565,334 млн грн. за аналогичный период 2009 года. Об этом говорится в сообщении банка, обнародованном в газете «Голос Украины» от 30 июля 2010 года.
Активы банка за отчетный период сократились на 8%, до 26,790 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов – на 18%, до 23,748 млрд грн, обязательства – на 10%, до 23,743 млрд грн. Уставный капитал банка в отчетном периоде оставался на уровне 2,868 млн грн, собственный капитал увеличился на 8% – до 3,047 млрд грн.
ПАО «OTП Банк» создано в 1998 году и сегодня входит в группу крупнейших украинских банков.
Венгерский OTP Bank владеет 100% ПАО «ОТП Банк».
0 Comments