У ликвидированного банка «Украина» объявились правопреемники. Они пытаются заработать на многомиллионных кредитах, выданных финучреждением более 10 лет назад.
Скандальная история с банкротством акционерного коммерческого банка «Украина» получила продолжение. Как стало известно «Делу», у финансового учреждения объявились правопреемники. Сразу несколько коммерческих фирм хотят заработать на кредитах, которые выдавал банк много лет назад, но так и не получил их обратно.
Первыми с требованиями возвратить полученные займы столкнулись национальная акционерная компания «Хлеб Украины» и государственное предприятие «Селидовуголь». Как выяснило «Дело», на долг «Хлеба Украины» в размере около 14 млн грн перед обанкротившимся банком претендует компания «Агентство Консалтинг-профи». А из «Селидовугля» 13,3 млн грн выбивает «Украинская горно-промышленная компания».
Компания «Агентство Консалтинг-профи», которая сейчас выставила претензии к «Хлебу Украины», заключила договор об уступке права требования долга на 14 млн грн с ликвидатором банка «Украина» весной 2008 года. Теперь фирма пытается подтвердить и узаконить это соглашение в суде.
По аналогичному пути, согласно судебным документам, текстом которых располагает «Дело», пошла «Украинская горно-промышленная компания». Этой фирме досталось право требования по кредиту в 13,3 млн грн, который был выдан госпредприятию «Селидовуголь» банком «Украина». Договор между «Украинской горно-промышленной компанией» и ликвидаторами банка был подписан в декабре 2008-го — за несколько дней до окончания ликвидации «Украины». Теперь «Украинская горно-промышленная компания» также через суды добивается подтверждения этого соглашения.
Правопреемники и связь между ними
Обе фирмы, которые объявили себя правопреемниками обанкротившегося банка «Украина», — «Украинская горно-промышленная компания» и «Агентство Консалтинг-профи» — имеют между собой много общего. Эти структуры были созданы в 2008 году, зарегистрированы по адресам массовой регистрации юрлиц в Шевченковском районе Киева. Кроме того, их объединяет менеджмент. Директор «Агентства Консалтинг-профи» Николай Осадчий одновременно выступал представителем в суде интересов «Украинской горно-промышленной компании». Это может указывать на общие корни двух компаний, которые претендуют на активы ликвидированного банка.
Напомним, 29 июня 2001 года Национальный банк принял постановление об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и ликвидацию Акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина». Через месяц началась ликвидационная процедура банка, а ликвидатором было назначено госучреждение «Агентство по вопросам банкротства».
«Торнадо» в «Украине»
В соответствии с Законом Украины «О продолжении процедуры ликвидации АК АПБ «Украина», процедура ликвидации закончилась 1 января 2009 года. На смену ликвидатору, полномочия которого закончились, пришла компания ООО «Торнадо». С ней был заключен договор о передаче в управление не проданных активов банка. Одновременно компания приняла на себя обязательства банка перед кредиторами.
Банк «Украина»
Банкротство банка «Украина» стало самым крупным финансовым крахом за всю историю независимости Украины. Банк был создан в 1990-м на базе республиканской конторы и учреждений Агропромбанка СССР. До 2000 года это был один из самых крупных банков по разветвленности филиальной сети и по количеству акционеров (около 80 тыс.). «Украина» насчитывала 28 дирекций, 547 отделений и 514 структурных подразделений. Однако с 1998-го у банка начались финансовые трудности. К такой ситуации привели невозвратные кредиты, выданные аграриям. Это привело к введению в банк временной администрации в сентябре 2000 года. А через год НБУ начал процедуру ликвидации и лишил финансовое учреждение лицензии на осуществление банковских операций.
К моменту начала процедуры банкротства убытки банка превышали 1,8 млрд грн, кредитный портфель составлял 1,2 млрд грн, безнадежные кредиты — 1,47 млрд грн. В число главных должников банка входили ассоциация «Интерагро», «Украина-Нафта», корпорация «Республика», «УкрРос» и «Атланта-Интернейшл». С 1990 по 1993 годы заместителем председателя правления Акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина» являлся Виктор Ющенко.
Стоимость не проданных активов банка, которые были переданы компании "Торнадо" в 2009-м, составляет приблизительно 60 млн грн.
Сегодня, 28 июля, УниКредит Банка сообщил, что по итогам I полугодия его чистая прибыль составила 17,172 млн грн.
Согласно официальному сообщению финучреждения, его чистая прибыль во II квартале составила 11,786 млн грн. Активы банка за 6 месяцев выросли на 0,7%, до 8,755 млрд грн.
Кредиты и задолженность клиентов уменьшились на 15,7%, до 6,719 млрд грн. Обязательства в Iполугодии выросли на 0,6%, до 7,909 млрд грн. Объем средств юридических лиц вырос на 40,4%, до 1,431 млрд грн, физических лиц – на 43,3%, до 614,222 млн грн.
Процентная ставка по кредитам до конца текущего года будет на уровне "докризисного" 2007 г. Об этом в ходе пресс-конференции заявил председатель правления "Райффайзен Банк Аваль" Владимир Лавренчук, передает корреспондент РБК-Украина. В.Лавренчук отметил, что конкуренция между банками в Украине приведет к удешевлению кредитов. "Я думаю, что тенденция здесь очевидна. Конкуренция – это вещь необходимая и позитивная, и она опять приведет к цене (на кредиты) докризисного уровня – 2007 г. Цены на кредиты в гривне и долларах будут на уровне 2007 г. Уже в конце текущего года мы можем ожидать снижения ставок ", – отметил он.
В свою очередь, главный финансовый директор "Правэкс-Банка" Антонио Бергалио отметил, что в настоящее время банки пока заработают резервы, которые они должны иметь в НБУ. "Поэтому пока нет пространства для маневров, но впоследствии, пройдет 6 – 12 месяцев, этот процесс завершится и будет в наличии" дополнительное горючее "для таких кредитов. Еще есть структурные характеристики, которые держат высокие процентные ставки по кредитам – это инфляция. Уменьшится она, уменьшится и ставка по кредитам", – добавил он.
Украинские банки и банки с иностранным капиталом уменьшили количество неактивных платежных карточек. Об этом в ходе форума ведущих финансовых институтов заявил глава наблюдательного совета «Укрсиббанка» Жан-Франсуа Верле.
Он отметил, что банки, за последний период, аннулировали неактивные платежные карточки. «По статистике, какое-то определенное количество исчезало. Могу подчеркнуть, что каждый месяц, за последние 2-3 года, количество фиктивных клиентов в нашем банке увеличивалось. Поэтому это не тенденция сокращения клиентов в банковском секторе», – отметил он.
Напомним, согласно данных НБУ, количество активных платежных карточек в Украине в январе-июне текущего года сократилось на 362 тыс. штук, или на 1,2% – до 28,742 млн штук.
Сегодня, 30 июля, стало известно, что банк "Финансы и Кредит" привлек $25 млн на условиях субординированного долга.
Как сообщается в пресс-релизе, финучреждение взяло кредит у британской Bloomshine limited и зарегистрировало данные средства в Национальном банке Украины.
Согласно договору, средства привлечены на 7 лет в рамках реализации программы по увеличению капитализации банка.
С начала этого года банк привлек около 700 млн грн на условиях субординированного долга.
"
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings сегодня повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ПриватБанк» с уровня B- до B. Прогноз по рейтингу – "стабильный".
Рейтинг приоритетного необеспеченного долга повышен с уровня B- до B, рейтинг возвратности активов RR4. Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне B. Рейтинг поддержки подтвержден на уровне 5. Индивидуальный рейтинг подтвержден на уровне D/E. Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как "нет уровня поддержки".
Об этом говорится в сообщении агентства.
Повышение рейтинга следует за повышением агентством 6 июля 2010 г. долгосрочных РДЭ Украины с B- до B и отражает снизившийся риск макроэкономической и финансовой нестабильности в стране вслед за соглашением о новой программе кредитования с МВФ на 14,9 млрд долл.
Повышение рейтинга "ПриватБанка" также отражает некоторые признаки стабилизации показателей качества его активов, приемлемые уровни капитализации по базельскому соглашению, более комфортную позицию ликвидности вслед за значительным притоком депозитов, ограниченный краткосрочный риск рефинансирования, хорошую прибыльность до отчислений под обесценение и обширную клиентскую базу в стране. Поддержка капитала и ликвидности, полученная от акционеров банка и Национального банка Украины в период глобального финансового кризиса, также оказала положительное воздействие на кредитоспособность "ПриватБанка".
В то же время рейтинги банка по-прежнему учитывают существенные уровни кредитного риска ввиду недавнего ухудшения качества активов, высоких уровней концентрации по заемщикам, потенциального значительного бизнеса со связанными сторонами и существенного необеспеченного кредитования.
Согласно отчетности, уровень проблемных кредитов и реструктурированных/ пролонгированных кредитов у банка увеличился до 23,8% к концу 1 кв. 2010 г. (проблемные кредиты: 10,6%, реструктурированные/пролонгированные кредиты: 13,2%) с 7,8% в конце 2008 г. Однако это существенно ниже среднего уровня в 50% согласно отчетности рейтингуемых агентством банков на конец 2009 г. (в 2008 г.: 12,5%), и отмечаются признаки стабилизации качества активов "ПриватБанка" в 1 кв. 2010 г. Отношение резерва под обесценение кредитов к совокупным кредитам составляло 16,9% в конце 1 кв. 2010 г. согласно отчетности по национальным стандартам, однако регулятивный показатель достаточности капитала находился на ограниченном уровне в 11,4%, что отражает более жесткие регулятивные требования к расчетам достаточности капитала. На конец 2009 г. показатели достаточности капитала по соглашению Basel I были более высокими и составляли 14,6% (капитал первого уровня) и 17,6% (общий капитал).
Рост нового кредитования ускорился до 14% в 1 полугодии 2010 г. (2009 г.: 4%). В то же время у Fitch вызывает обеспокоенность резкое увеличение рисков по нефтетрейдерам, на которых приходилась существенная доля в 30% кредитов, или 191% собственных средств, на конец 2009 г. Кроме того, кредиты, отнесенные в отчетности по МСФО к необеспеченным или к обеспеченным дебиторской задолженностью, составляли значительный процент в 59% портфеля на конец 2009 г., что усиливает риски по этим кредитам и обеспокоенность относительно надежности андеррайтинговых процедур. Концентрация по заемщикам остается высокой, и риски по 20 крупнейшим заемщикам были равны 244% собственных средств на конец 1 кв. 2010 г.
Фондирование продолжает в заметной мере полагаться на клиентские счета, и приток розничных депозитов начиная с конца 1 полугодия 2009 г. был существенным. Средства, полученные для поддержки ликвидности от НБУ в 4 кв. 2008 г. и увеличившиеся до 11% пассивов на конец 2009 г., были конвертированы в долгосрочные с амортизацией в течение пяти лет. На конец 1 полугодия 2010 г. банку не предстояло крупных погашений средств, привлеченных на финансовых рынках, ранее февраля 2012 г., когда наступает срок выплат по еврооблигациям на сумму 500 млн. долл. (что равно 5% пассивов на конец 1 кв. 2010 г.).
Потенциал дальнейшего повышения рейтингов в настоящее время ограничен сложной операционной средой и слабыми сторонами кредитоспособности "ПриватБанка". Понижение рейтингов может произойти в случае увеличения обеспокоенности относительно уровня и качества рисков по связанным сторонам, в случае существенного ослабления в будущем качества активов, которое приведет к заметному ухудшению покрытия резервами, без получения нового капитала, или же если вновь произойдет отток розничных депозитов, который вызовет крупный дефицит ликвидности.
По состоянию на конец 1 кв. 2010 г. "ПриватБанк" был самым крупным банком в Украине, занимая существенные доли рынка как по величине совокупных активов (10,5%), так и по розничным депозитам (17,0%). Геннадию Боголюбову и Игорю Коломойскому, которые также имеют крупные промышленные активы, напрямую принадлежит более 97% в банке.
Сегодня, 28 июля, из состава Ассоциации украинских банков (АУБ) исключены "Райффайзен Банк Аваль" и "Укрсоцбанк".
Данное решение было принято на заседании совета АУБ. "Решением совета исключены из состава членов АУБ "Райффайзен Банк Аваль" и "Укрсоцбанк" согласно их заявлениям", – сказано в письме ассоциации.
В состав АУБ был принят "ЭРДЭ Банк".
Кроме того, на заседании совета одним из главных заданий АУБ было определено проведение комплексных мер по отмене постановления Нацбанка "273, которым повышаются требования к минимальному размеру регулятивного капитала банков.
В Украине сумма операций с использованием платежных карточек во втором квартале 2010 года, по сравнению с первым кварталом 2010 г., увеличилась на 13% – до 140,818 млрд грн, количество операций – на 11%, до 169 млн штук. Об этом сообщается на сайте Национального банка Украины.
По данным НБУ, в том числе на 4,5% увеличилась общая сумма безналичных платежей – до 6,447 млрд грн, получение наличных – на 13,5%, до 98,371 млрд грн.
Количество эмитированных банками платежных карточек, по которым была осуществлена хотя бы одна расходная операция, за последние двенадцать месяцев сократилось с 28,834 млн штук до 28,742 млн штук.
Количество банкоматов во втором квартале увеличилось на 5% – до 29741 штук, терминалов – на 5%, до 107038 штук, количество импринтеров сократилось с 15020 до 13534 штук.
Национальный банк Украины предлагает увеличить капитал подконтрольных правительству "Укргазбанка" и банка "Киев" до конца текущего года.
"НБУ обратился с письмом к Министерству финансов Украины, в котором предложил рассмотреть вопрос относительно восстановления размера регулятивного капитала банков до 1 января 2011 года в суммах, не менее определенных Нацбанком", – говорится в письме НБУ.
При этом, по оценке Нацбанка, правительству целесообразно определиться с наиболее оптимальным путем восстановления уровня регулятивного капитала этих кредитно-финансовых учреждений в рамках выработанной стратегии их развития и оптимизации расходов бюджета. Среди путей решения этой задачи НБУ отмечает меры по снижению кредитных рисков, в том числе за счет использования гарантий.
В письме не приводится конкретное предложение центрального банка по докапитализации этих финучреждений, однако отмечено, что статьей 32 закона о банковской деятельности закреплено требование относительно превышения капиталом банков уровня их уставного капитала.
Как сообщалось, украинское правительство контролирует пять банков: полностью государственные "Ощадбанк" и "Укрэксимбанк", а также "Родовид Банк", "Укргазбанк" и банк "Киев", которые перешли под государственное управление в рамках антикризисной программы по капитализации банковского сектора.
К началу апреля 2010г прямое участие правительства в уставном капитале "Родовид Банка" составляло 99,9907%, "Укргазбанка" – 87,719%, банка "Киев" – 99,9369%. За 2009-2010 годы для капитализации этих финучреждений были выделены бюджетные средства в сумме 16,97 миллиарда гривен: для "Родовид Банка" – более 8,4 миллиарда гривен, для "Укргазбанка" – 5 миллиардов гривен и для банка "Киев" – около 3,6 миллиарда гривен. Бюджетные вливания позволили восстановить нормальную работу в "Укргазбанке" и банке "Киев", тогда как в "Родовид Банке" продолжает работать временная администрация.
Собственный капитал "Родовид Банка" составлял по итогам июня 2010 года – 1,675 миллиарда гривен, а уставный – 8,409 миллиарда гривен, "Укргазбанка" – 1,944 миллиарда гривен и 5,7 миллиарда гривен соответственно, банка "Киев" – 680 миллионов гривен и 3,568 миллиарда гривен соответственно.
Относительно "Родовид Банка" в письме НБУ отмечается, что это финучреждение также нуждается в докапитализации, что является одним из условий по выведению из банка временной администрации.
"Что касается ПАО "Родовид Банк", то на сегодня с учетом выводов аудиторской компании, привлеченной для проведения аудита банка, и определения суммы необходимой его докапитализации временным администратором разработана программа финансового оздоровления банка на период 2010-2016 годы, которая была утверждена НБУ и направлена на согласование в Минфин", – резюмируется в письме.
"Родовид Банк" основан в 1990 году, "Укргазбанк" и банк "Киев" – в 1993 году. Согласно данным Нацбанка, на 1 апреля 2010 года по размеру общих активов "Родовид Банк" занимал 18-е место (12,795 миллиарда гривен), "Укргазбанк" – 19-е место (14,171 миллиарда гривен), банк "Киев" – 46-е место (2,864 миллиарда гривен) среди 175 действовавших в стране банков.
Украинские банки с иностранным капиталом прошли стресс-тесты. Об этом свидетельствуют результаты, которые были обнародованы в ходе форума ведущих иностранных финансовых институтов.
Подтверждение капиталов материнских банков стресс-тестами на ближайшие два года подтверждает заинтересованность банков в увеличении своих активов – на этом и базируется банковская деятельность. Есть достаточное количество капитала, а это означает, что нет необходимости уменьшать банковские портфели. Поэтому сегодня можно говорить о наличии интереса у банков к возобновлению кредитования. Однако возобновление кредитования зависит не только от желания банков. Об этом сегодня на пресс-конференции рассказал Владимир Лавренчук, глава правления "Райффайзен Банк Аваль".
Напомним, 23 июля 2010 Комитет европейского банковского надзора (КЕБН) опубликовал результаты проведения стресс-теста европейских банков. Общей целью тестирования в 2010 году является обеспечение информационной политики для оценки устойчивости европейской банковской системы к возможным неблагоприятным экономическим тенденциям, а также для оценки способности банков выдержать возможные потрясения от кредитных и рыночных рисков, в том числе и суверенных рисков.
В испытании принимал участие 91 европейский банк, (65% европейского рынка с точки зрения активов), в сотрудничестве с 20 национальными надзорными органами. Проектировался двухлетний временной промежуток, до конца 2011 года, при гипотетически острых неблагоприятных условиях.
0 Comments