Сегодня, 2 августа, агентство Bloomberg сообщает, что банки стран Европы с максимальной задолженностью должны рефинансировать долговые бумаги более чем на 100 млрд долларов до конца этого года, и, вероятно, стоимость привлечения средств вырастет, несмотря на позитивные результаты стресс-тестов.
Всего 24 банкам из Португалии, Италии, Ирландии, Испании и Греции, входящим в список фондового индекса Stoxx 600 Banks, необходимо 122 млрд долларов в этом году, 271 млрд долларов в 2011 году и 230 млрд долларов в 2012 году, чтобы успешно рефинансировать свои долги.
Первое место по объемам предстоящего рефинансирования долга среди банков Европы занимает итальянский Intesa Sanpaolo SpA – 28 млрд долларов, на вторую позицию вышел еще один итальянский банк – UniCredit SpA (21 млрд долларов). В целом банки Италии должны рефинансировать долговые обязательства на $69 млрд в этом году и на 157 млрд долларов в 2011 году. Кредитным учреждениям Испании необходимо привлечь 28 млрд долларов средств в 2010 году и $73 млрд в следующем для выполнения обязательств.
С апреля доступ банков из так называемых периферийных стран Европы, включая Грецию и Ирландию, на долговые рынки был в значительной степени ограничен. Для некоторых банков стоимость размещения облигаций выросла в июле на 50% по сравнению с началом года.
Объем размещения корпоративных облигаций в мире вырос в июле на 2,8% с июньского уровня – до 232,4 млрд долларов.
Ведущие американские фондовые индексы увеличиваются на открытии торгов в понедельник на фоне сильных финансовых показателей европейских банков, вселивших в инвесторов надежду на сохранение потенциала экономического роста, свидетельствуют данные бирж.
Индекс DJIA на торгах в Нью-Йорке по состоянию на 18.05 мск вырос на 1,58% и составил 10631,24 пункта. Индекс широкого рынка S&P 500 увеличился на 1,67% и оказался на уровне 1120,02 пункта. Индекс высокотехнологичных компаний NASDAQ поднялся на 1,70% – до 2293,03 пункта.
"Финансовые показатели компаний продолжают радовать нас, – приводит агентство Bloomberg мнение управляющего фондами Security Global Investors Марка Бронзо (Mark Bronzo). – Есть диссонанс между отчетностями и ожиданием замедления восстановления экономики. Большинство управляющих фондами с июля начало верить в замедление роста экономики, поэтому финансовые отчетности стали приятным сюрпризом".
Поддержку американским фондовым биржам оказывает и общий позитив с фондовых площадок Азии и Европы.
Чистая прибыль крупнейшей в еврозоне банковско-финансовой группы BNP Paribas SA во втором квартале 2010 года выросла на 32% – до 2,11 миллиарда евро, а аналогичный показатель британской банковской группы HSBC Holdings plc в первом полугодии увеличился вдвое – до 6,76 миллиарда долларов. Азиатские биржи выросли по итогам торгов в понедельник на фоне сильных данных международного автомобильного концерна Honda Motor Co., чистая прибыль которого во втором квартале выросла в 36 раз – до 3,080 миллиарда долларов.
Позитивно повлияли на настроения инвесторов и июльские данные по деловой активности в промышленном секторе экономики еврозоны. Индикатор вырос до 56,7 пункта против 55,6 пункта в июне. Показатель выше отметки в 50 пунктов свидетельствует о росте деловой активности в исследуемой сфере, ниже – о ее спаде.
Это помогло снизить опасения инвесторов относительно замедления восстановления мировой экономики, появившиеся после публикации в пятницу данных по ВВП США и по промышленному сектору КНР. По предварительным данным, ВВП США за второй квартал вырос всего на 2,4% против 3,7% в первом квартале. При этом аналитики прогнозировали рост показателя на 2,5%. Индекс деловой активности в промышленности Китая, рассчитываемый совместно банком HSBC и аналитической компанией Markit Economics, снизился в июле до 49,4 пункта с 50,4 пункта месяцем ранее.
Опубликованные в первый час торгов данные по деловой активности в промышленном секторе экономики США (ISM Manufacturing) не оказали значительного влияния на ход торгов. Индикатор в июле текущего года снизился на 0,7 процентного пункта по сравнению с июнем – до 55,5%, оказавшись лучше прогнозов аналитиков, опрошенных агентством Bloomberg, которые ожидали уменьшения показателя до 54%.
Сегодня, 28 июля, банк "Финансы и Кредит" (Киев) сообщил о своевременной и в полном объеме выплате купонного дохода в сумме 4,9875 долларов по реструктуризированным еврооблигациям со сроком погашения 2014 года на сумму 95 млн долларов.
Как сообщается в пресс-релизе банка, выплата была осуществлена 22 июля 2010 года.
Банк напоминает, что в конце 2009 года держатели евробондов банка согласились на реструктуризацию 95% суммы облигаций банка, выпущенных на четыре года – до 25 января 2014 года с увеличением купона до 10,5% (ранее – 10,375%) и полугодичной выплатой купона.
При этом одним из условий реструктуризации была выплата банком 5% суммы задолженности.
Сегодня, 30 июля, председатель правления Проминвестбанка Виктор Башкиров сообщил о намерении финучреждения привлечь до 200 млн долларов на условиях субординированного долга.
"Мы намерены привлечь субординированный кредит от основного акционера в размере до 200 млн долларов на срок более семи лет, чтобы укрепить свою капитальную базу. Мы надеемся, что это произойдет осенью, скорее всего, в сентябре", – сказал он, добавив при этом, что средства субдолга позволят банку доформировать резервы под активные операции в предусмотренных бизнес-планом объемах.
"Необходимость привлечения субдолга обусловлена тем, что, во-первых, мы хотели бы продолжать свой рост, во-вторых, мы продолжаем создавать резервы, которые, естественно, сокращают наш основной и регулятивный капитал", – пояснил господин Башкиров. По его словам, по итогам 2010 года банк намерен сформировать резервы нарастающим итогом под кредитный портфель юридических лиц объемом 690-700 млн долларов.
По итогам I полугодия банк сформировал резервы по кредитному портфелю юридических лиц нарастающим итогом объемом 615 млн долларов.
Сегодня, 28 июля, банк "Финансы и Кредит" (Киев) сообщил о своевременной и в полном объеме выплате купонного дохода в сумме 4,9875 долларов по реструктуризированным еврооблигациям со сроком погашения 2014 года на сумму 95 млн долларов.
Как сообщается в пресс-релизе банка, выплата была осуществлена 22 июля 2010 года.
Банк напоминает, что в конце 2009 года держатели евробондов банка согласились на реструктуризацию 95% суммы облигаций банка, выпущенных на четыре года – до 25 января 2014 года с увеличением купона до 10,5% (ранее – 10,375%) и полугодичной выплатой купона.
При этом одним из условий реструктуризации была выплата банком 5% суммы задолженности.
Тенденции кредитного рынка позволяют сделать предположение, что увеличение конкуренции между растущим количеством кредитующих банков, а также необходимость пополнять доходную базу при существующей избыточной ликвидности, постепенно приведут к тому, что потребительские кредиты станут более доступными.
Такую точку зрения высказала первый заместитель председателя правления «Брокбизнесбанка» Наталья Синявская.
При этом, подчеркнула она, «строгий подход к оценке финансового состояния, платежеспособности и надежности потенциальных заемщиков, скорее всего, сохранится надолго».
Как отметила Синявская, на рынке кредитования физических лиц в период с 26 по 30 июля 2010 года выросло как количество банков, кредитующих физических лиц, так и количество кредитных продуктов, предлагаемых этими банками. Постепенно меняются в лучшую сторону и условия кредитования. Так, ряд банков улучшил условия по ипотеке: средний срок кредитования переместился ближе к 10 годам, хотя встречаются и предложения на 20 лет, первоначальный взнос требуется в размере от 30 до 50%. Многие банки снизили процентные ставки по данному виду кредитования, пределы ставок сейчас находятся от 22% до 28% годовых. Несмотря на небольшое «смягчение» условий кредитования, уровень платежеспособности большей части населения не позволяет им получить ипотечный кредит на предлагаемых условиях, отметила эксперт.
По информации эксперта, условия по кредитам на покупку автотранспорта теперь следующие: реальная процентная ставка от 21,99 до 26,75% годовых, при этом размер одноразовой комиссии за предоставление кредитов колеблется от 1,5% до 3% от суммы кредита, средний срок кредитования – 5 лет, средний размер авансового платежа – 40% от стоимости автомобиля.
Синявская сообщила, что условия кредитов на потребительские цели сейчас таковы: под залог недвижимостина срок до 5 лет, в размере, не превышающем 40% от стоимости залога, средняя ставка – 25,56% годовых; под залог депозита на условиях: срок кредитовании равен сроку действия депозита, ставка – +3-+6% годовых к ставке депозита в случае, если депозит размещен в гривне; +5%-11% для залогов в виде депозита в иностранной валюте;
По словам эксперта, кредитование участников собственных зарплатных проектов осуществляется на срок 1-2 года, в размере 3-5 окладов. Многие банки снизили процентную ставку по данному продукту – теперь кредиты «зарплатникам» предоставляются под ставку от 23 до 36% годовых, но при этом ряд банков сохраняет дополнительную комиссию за снятие денег с карточного счета в размере от 1,0 до 2,5% от суммы снятия.
Чистая прибыль ПАО «ОТП Банк» (Киев) в первом полугодии 2010 года составила 236,204 млн грн по сравнению с убытком в 565,334 млн грн. за аналогичный период 2009 года. Об этом говорится в сообщении банка, обнародованном в газете «Голос Украины» от 30 июля 2010 года.
Активы банка за отчетный период сократились на 8%, до 26,790 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов – на 18%, до 23,748 млрд грн, обязательства – на 10%, до 23,743 млрд грн. Уставный капитал банка в отчетном периоде оставался на уровне 2,868 млн грн, собственный капитал увеличился на 8% – до 3,047 млрд грн.
ПАО «OTП Банк» создано в 1998 году и сегодня входит в группу крупнейших украинских банков.
Венгерский OTP Bank владеет 100% ПАО «ОТП Банк».
Украинские банки и банки с иностранным капиталом уменьшили количество неактивных платежных карточек. Об этом в ходе форума ведущих финансовых институтов заявил глава наблюдательного совета «Укрсиббанка» Жан-Франсуа Верле.
Он отметил, что банки, за последний период, аннулировали неактивные платежные карточки. «По статистике, какое-то определенное количество исчезало. Могу подчеркнуть, что каждый месяц, за последние 2-3 года, количество фиктивных клиентов в нашем банке увеличивалось. Поэтому это не тенденция сокращения клиентов в банковском секторе», – отметил он.
Напомним, согласно данных НБУ, количество активных платежных карточек в Украине в январе-июне текущего года сократилось на 362 тыс. штук, или на 1,2% – до 28,742 млн штук.
Банк "Восточный экспресс", зарегистрировавший слова "новогодний", "рождественский" и "отпускной" в качестве собственных товарных знаков, подал иск к банку "Российский капитал" за их незаконное использование. Это иск первый подобного рода в России, пишет газета "Коммерсант".
"Восточный экспресс" просит суд признать незаконными действия по использованию словесного обозначения "рождественский" на сайте "Российского капитала", а также обязать банк прекратить нарушение прав "Восточного экспресса" на словесный товарный знак.
Банк "Восточный экспресс" зарегистрировал слова "новогодний", "рождественский" и "отпускной" в качестве товарных знаков в 2009 году. После этого банк разослал конкурентам уведомление, в котором заявил, что использование данных слов в отношении банковских и страховых услуг возможно только при заключении соответствующего договора с банком "Восточный экспресс". При этом банк планировал брать с конкурентов, использующих эти слова, по 300 тысяч рублей ежегодно.
Если суд удовлетворит иск "Восточного экспресса", то он сможет подать иск о денежной компенсации, а также инициировать дела в адрес других банков. "Восточный экспресс" уже предъявлял аналогичные претензии банкам "Санкт-Петербург" и "Собинбанку".
В Роспатенте ранее поясняли, что "Восточный экспресс" все сделал правильно, хотя зарегистрированные им слова действительно являются общеупотребительными. Дело в том, что слова "рождественский", "новогодний" и "отпускной" по смыслу не связаны с банковско-финансовой сферой, а поэтому их можно регистрировать в качестве товарного знака для продуктов и услуг именно этой сферы.
Регистрацию товарного знака Роспатентом можно оспорить в Палате по патентным спорам, а также в суде.
Слова "новогодний" и "рождественский" традиционно используются в названиях розничных вкладов: минувшей зимой соответствующие продукты предлагали около 20 банков.
Подтверждение капиталов материнских банков стресс-тестами на ближайшие два года подтверждает заинтересованность банков в увеличении своих активов – на этом и базируется банковская деятельность. Есть достаточное количество капитала, а это означает, что нет необходимости уменьшать банковские портфели. Поэтому сегодня можно говорить о наличии интереса у банков к возобновлению кредитования. Однако возобновление кредитования зависит не только от желания банков. Об этом сегодня на пресс-конференции рассказал Владимир Лавренчук, глава правления "Райффайзен Банк Аваль".
Напомним, 23 июля 2010 Комитет европейского банковского надзора (КЕБН) опубликовал результаты проведения стресс-теста европейских банков. Общей целью тестирования в 2010 году является обеспечение информационной политики для оценки устойчивости европейской банковской системы к возможным неблагоприятным экономическим тенденциям, а также для оценки способности банков выдержать возможные потрясения от кредитных и рыночных рисков, в том числе и суверенных рисков.
В испытании принимал участие 91 европейский банк, (65% европейского рынка с точки зрения активов), в сотрудничестве с 20 национальными надзорными органами. Проектировался двухлетний временной промежуток, до конца 2011 года, при гипотетически острых неблагоприятных условиях.
КЕБН был уполномочен Советом министров финансов ЕС (ECOFIN) провести совместно с Европейским центральным банком (ЕЦБ), Европейской комиссией и Европейским национальными наблюдательными органами власти, второе общеевропейское стресс-тестирование.
Стресс-тест ориентирован в основном на кредитные и рыночные риски, в том числе влияние европейского суверенного долга. КЕБН скоординировал испытания и провел широкомасштабные перекрестные проверки результатов, которые были представлены для строгого процесса оценки с целью обеспечения их корректности и сопоставимости.
"Если сравнивать стресс-тесты с автомобильными тестами, то салон – безопасный, тормоза – в порядке, шофер – опытный. В реальной жизни, очевидно, есть тормоза, в реальном жизни есть шофер – это менеджер банка, который влияет на то, чтобы уменьшить наиболее неприятный сценарий. Наши клиенты должны знать, что материнские компании капитализированы, капитала достаточно в случае "неприятного" сценария", – рассказывает Лавренчук.
В целом совокупное обесценивание и коммерческие убытки при гипотетически неблагоприятных сценариях и дополнительно от суверенного шока составит более 566 млрд. евро за 2010-2011 годы. Совокупный основной капитал первого уровня, который используется как единственный показатель устойчивости банков к шокам, при гипотетически неблагоприятных сценариях сократится с 10,3% в 2009 до 9,2% к концу 2011 года (по сравнению с минимальными показателями, установленными регулятором для данного тестирования – от 4% до 6%). Совокупные результаты частично зависят от дальнейшей государственной поддержки 38 учреждений, принявших участие в тестировании.
Совокупный основной капитал первого уровня включает в себя около 197 млрд евро государственной поддержки, взятый до 1 июля 2010, и составляет 1,2% от общей суммы совокупного основного капитала первого уровня.
В результате неблагоприятного сценария, в случае суверенного шока, уровень основного капитала семи банков опустится ниже 6%. Порог 6% используется в качестве ориентира исключительно для целей этого тестирования. Этот порог никоим образом не должен быть интерпретирован как нормативный минимум. Показатель капитала первого уровня всех европейских банков должен быть не ниже нормативный минимум 4%. Компетентные национальные органы находятся в тесном контакте с банками, которые не соответствуют этому пороговом значении, для оценки результатов тестирований и их последствий, в частности, с точки зрения необходимости рекапитализации вышеуказанных.
"Необходимо понимать, что возобновления кредитования зависит не только от желания банков, но еще и от способности среды обслуживать задолженности. Если сама экономика не растет, то нет возможность возобновить кредитование в докризисные объемы", – добавил Лавренчук.
Юлия Бондаренко
0 Comments