Начальник операционного департамента Банка инвестиций и сбережений Оксана Дроща рассказала о том, почему банк при формировании своей ресурсной базы отдает предпочтение привлечению средств от населения.
В структуре обязательств Банка инвестиций и сбережений преобладают средства населения — 34,9%, а средства юрлиц составляют всего 1,6% (на начало апреля 2010 года). Вместе с тем среди активных операций доминирует кредитование юрлиц — 75,2% активов банка, тогда как кредиты физлицам составляют всего 1,2%. Чем объясняется такая специфика работы — финучреждение активно работает на розничном депозитном рынке, но практически не кредитует население?
Приоритеты в формировании политики активно-пассивных операций каждый банк определяет для себя сам. Одна группа банков при формировании ресурсной базы преимущественно ориентируется на кредиты западных финансовых организаций, направляя саккумулированные средства на потребительское и ипотечное кредитование розничных клиентов в Украине. Вторая предпочитает фондироваться внутренними пассивами — депозитами юридических и физических лиц — и кредитовать реальную экономику Украины. К таким относится и Банк инвестиций и сбережений.
Кризис показал, что банки из первой группы из-за ухудшения качества розничных кредитных портфелей и необходимости погашения крупных синдицированных кредитов и прочих валютных займов оказались убыточными и вынуждены вести сложные переговоры о реструктуризации внешней задолженности. Вместе с тем банки второй группы благодаря высокому уровню диверсификации пассивов (что достигается как раз за счет депозитов населения) имеют более устойчивую ресурсную базу. Это позволяет и дальше оказывать кредитную поддержку украинским товаропроизводителям, предлагая им вполне приемлемые условия по реструктуризации их кредитной задолженности перед банком.
Отказ от массового розничного кредитования был осознанным. Руководство банка изначально понимало, чем для банка может закончиться этот «конвейер» раздачи кредитов.
Почти три четверти (71,1%) средств, привлеченных от населения, номинированы в иностранной валюте (на 1 апреля 2010 года). Как банк использует данный ресурс, учитывая тот факт, что валютное кредитование юрлиц до последнего времени было существенно ограничено, а после снятия законодательных преград — еще не успело восстановиться?
Пока мы решаем этот вопрос путем заключения валютных свопов с другими банками, что позволяет поддерживать эффективность активно-пассивных операций в целом на приемлемом для банка уровне — значение спреда и чистой процентной маржи Банка инвестиций и сбережений находятся на среднерыночном уровне.
Планирует ли банк менять свою розничную депозитную политику, сместив акцент на привлечение гривневых пассивов?
Депозитная политика банка всегда была направлена на привлечение средств населения, будь то гривня, доллары или евро, на привлекательных условиях. К сожалению, структура рынка такова, что население все еще отдает предпочтение депозитам в иностранной валюте как виду сбережений. Этим и объясняется структура депозитов почти всех украинских банков.
Банк инвестиций и сбережений предлагает населению довольно привлекательные ставки по вкладам: 18,5-21,5% в гривне, 9,0-11,5% в долларах. Это на 3-6 процентных пункта выше, чем среднерыночный уровень (согласно данным консалтинговой компании «Простобанк Консалтинг»). Многие известные банкиры неоднократно акцентировали внимание вкладчиков на том, что не стоит нести деньги в банк, который предлагает уж слишком высокие ставки по вкладам, это слишком рискованно. Что вы можете ответить таким критикам?
Ставки по депозитам нашего банка корректнее было бы сравнивать не со среднерыночными, а со средними ставками банков третьей и четвертой группы, поскольку банки разных групп находятся в разных условиях ресурсного поля. В своей рыночной нише мы вполне в рынке — отклонение процентных ставок в зависимости от вида вклада составляет плюс-минус 1-2 процентных пункта.
Расскажите, чем депозитные продукты вашего банка выгодно отличаются от аналогичных вкладов других финучреждений. Почему, скажем, я должна воспользоваться депозитом именно Банка инвестиций и сбережений?
Во-первых, мы предлагаем понятную для простого человека линейку депозитных вкладов. Даже по названию вклада уже можно понять его условия: периодичность выплаты процентов, наличие капитализации процентов, возможность пополнения/снятия и т.д. Во-вторых, у нас нет депозитных продуктов с запутанными процентными калькуляциями, нет штрафов за досрочное расторжение договоров. В-третьих, мы стимулируем вкладчика к более «длинным» депозитам, предлагая за это повышенный процент. В-четвертых, в банке действует программа лояльности, стимулирующая постоянных вкладчиков надбавкой в размере 0,5% (для пенсионеров — 1%) при продлении депозитного договора.
И наконец в-пятых, при создании депозитного продукта мы всегда исходим из интересов и предпочтений вкладчика. Например, недавно был запущен депозит «Выбирай сам», где клиент сам выбирает дату возврата депозита, получая при этом хороший процент.
Одним из главных требований при рассмотрении заявки на кредитование частного предпринимателя является срок ведения бизнеса, и составлять он должен минимум 6 месяцев. Об этом рассказала заместитель председателя правления "Южкомбанка" Анна Сидорова.
По ее словам, если субъект предпринимательской деятельности (СПД) ведет предпринимательскую деятельность минимум 6 месяцев и имеет стабильный доход, то смело может обращаться в банк за кредитом.
"Мы предлагаем следующие условия: процентная ставка – 26% годовых, участие собственными средствами в проекте – 30%. Обязательное условие – открытие текущего счета в банке, – эта услуга предоставляется бесплатно", – рассказала Сидорова.
К основным документам, которые необходимо предоставить для получения кредита СПД относятся, в первую очередь:
- регистрационные документы,
- декларации о доходах за последние три квартала,
- справки из банков, в которых обслуживаетесь, об оборотах и задолженности по кредитам.
Кредит может предоставляться под поручительство или под залог имущества, во втором случае необходимы также документы на имущество, которое готовы передать в залог.
Вместе с тем, банк готов рассмотреть вопрос о кредитовании нового направления в бизнесе, если источником погашения по кредиту будет прибыль от действующего бизнеса.
Среди предложений для предпринимателей зампредседателя правления "Южкомбанка" назвала бесплатное открытие текущего счета, бесплатное подключение к системе "Клиент-Банк". Кроме того, сегодня тарифы на многие банковские продукты для малого и среднего бизнеса были банком снижены.
Сегодня, 29 июля, пресс-служба УкрСиббанка сообщила, что по итогам I полугодия текущего года чистый убыток финансового учреждения составил 1,262 млрд грн, что на 52% больше чем за аналогичный период прошлого года – 831 млн грн.
Совокупные активы банка сократились на 4%, до 44,752 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов – на 9%, до 41,406 млрд грн.
Укрсиббанк сформировал резервы под обесцененные кредиты в размере 8,741 млрд грн или 21% их общего объема (на начало года – 15%).
Совокупные обязательства банка уменьшились на 1%, до 41,041 млрд грн, в том числе средства банков – на 26%, до 11,656 млрд грн, средства юридических лиц выросли на 20%, до 5,055 млрд грн, средства физических лиц увеличились на 23%, до 12,238 млрд грн.
Уставный капитал банка сохранился на уровне 5,28 млрд грн.
Первый более чем за столетие новый банк, который будет работать ежедневно и заботиться не только о клиентах, но и об их собаках, открывается в четверг в Великобритании.
Новый банк будет называться Metro Bank. Он основан "с нуля" двумя бизнесменами – британцем Эндрю Томпсоном и американцем Верноном Хиллом. У Хилла за плечами подобный проект в США – основанный им в 1973 году в возрасте 26 лет с одного-единственного отделения банк Commerce Bank затем вырос до учреждения с 500 филиалами и был продан в итоге в 2007 году за 8,5 миллиардов долларов.
У Metro Bank не менее амбициозная стратегия. В четверг откроется головной офис банка в непосредственной близости от делового района Сити, через неделю – еще один офис в лондонском районе Кенсингтон. В течение двух лет количество отделений в британской столице достигнет 12, а в перспективе банк должен обзавестись сетью из 200 филиалов по всей стране.
Управление по финансовым услугам Великобритании одобрило создание нового банковского учреждения, которое должно оздоровить рынок розничных финансовых услуг Великобритании, где в последние годы наблюдалась чрезмерная консолидация этого сектора.
В совет директоров Metro Bank вошли опытные британские банкиры, которые ранее работали в таких флагманах индустрии, как RBS, HBOS, Anglo Irish Bank, Barclaycard, Bank of America и Nationwide Building Society.
Основатели банка с самого начала заявляют, что их детище призвано сломать практически все существующие в Великобритании каноны розничного банковского бизнеса.
Первое из них – это часы работы отделений. В настоящее время британские банки работают с 9 утра до 5 вечера в будние дни и очень редко открыты в более ранние и поздние часы или в субботу. Metro Bank будет открыт 361 день в год, за исключением Рождества, Нового года и Пасхи с 8 утра до 8 вечера в будние дни и днем в выходные, как большинство магазинов в Великобритании.
Банк также сделает упор на круглосуточный доступ к своим продуктам по телефону и в режиме онлайн, а также максимально сократит сроки рассмотрения заявок и упростит бюрократические процедуры при открытии вкладов, выдаче кредитов и оказании других потребительских услуг.
В отделениях также будут установлены автоматы по бесплатному подсчету и обмену мелочи, которая в больших количествах скапливается у населения.
Вернон Хилл в настоящее время является хозяином страховой компании для домашних животных в США и решил уделить внимание этому аспекту и в работе Metro Bank. Собакам будет разрешено заходить вместе с хозяевами внутрь отделений, где их будут ждать миски с водой и специальные собачьи лакомства.
"Полюбите наконец свой банк" – гласит лозунг Metro Bank, и его основатели надеются, что клиенты не заставят себя ждать.
Сегодня, 28 июля, УниКредит Банка сообщил, что по итогам I полугодия его чистая прибыль составила 17,172 млн грн.
Согласно официальному сообщению финучреждения, его чистая прибыль во II квартале составила 11,786 млн грн. Активы банка за 6 месяцев выросли на 0,7%, до 8,755 млрд грн.
Кредиты и задолженность клиентов уменьшились на 15,7%, до 6,719 млрд грн. Обязательства в Iполугодии выросли на 0,6%, до 7,909 млрд грн. Объем средств юридических лиц вырос на 40,4%, до 1,431 млрд грн, физических лиц – на 43,3%, до 614,222 млн грн.
Сегодня, 29 июля, пресс-служба УкрСиббанка сообщила, что по итогам I полугодия текущего года чистый убыток финансового учреждения составил 1,262 млрд грн, что на 52% больше чем за аналогичный период прошлого года – 831 млн грн.
Совокупные активы банка сократились на 4%, до 44,752 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов – на 9%, до 41,406 млрд грн.
Укрсиббанк сформировал резервы под обесцененные кредиты в размере 8,741 млрд грн или 21% их общего объема (на начало года – 15%).
Совокупные обязательства банка уменьшились на 1%, до 41,041 млрд грн, в том числе средства банков – на 26%, до 11,656 млрд грн, средства юридических лиц выросли на 20%, до 5,055 млрд грн, средства физических лиц увеличились на 23%, до 12,238 млрд грн.
Уставный капитал банка сохранился на уровне 5,28 млрд грн.
В Украине сумма операций с использованием платежных карточек во втором квартале 2010 года, по сравнению с первым кварталом 2010 г., увеличилась на 13% – до 140,818 млрд грн, количество операций – на 11%, до 169 млн штук. Об этом сообщается на сайте Национального банка Украины.
По данным НБУ, в том числе на 4,5% увеличилась общая сумма безналичных платежей – до 6,447 млрд грн, получение наличных – на 13,5%, до 98,371 млрд грн.
Количество эмитированных банками платежных карточек, по которым была осуществлена хотя бы одна расходная операция, за последние двенадцать месяцев сократилось с 28,834 млн штук до 28,742 млн штук.
Количество банкоматов во втором квартале увеличилось на 5% – до 29741 штук, терминалов – на 5%, до 107038 штук, количество импринтеров сократилось с 15020 до 13534 штук.
Сегодня, 28 июля, УниКредит Банка сообщил, что по итогам I полугодия его чистая прибыль составила 17,172 млн грн.
Согласно официальному сообщению финучреждения, его чистая прибыль во II квартале составила 11,786 млн грн. Активы банка за 6 месяцев выросли на 0,7%, до 8,755 млрд грн.
Кредиты и задолженность клиентов уменьшились на 15,7%, до 6,719 млрд грн. Обязательства в Iполугодии выросли на 0,6%, до 7,909 млрд грн. Объем средств юридических лиц вырос на 40,4%, до 1,431 млрд грн, физических лиц – на 43,3%, до 614,222 млн грн.
Банк «Финансы и кредит» (Киев) в первом полугодии 2010 года, по сравнению с соответствующим периодом 2009 года, сократил убыток в 3,5 раза – до 54,301 млн грн. Об этом говорится в сообщении банка, обнародованном в газете «Урядовый курьер» от 30 июля 2010 года.
Активы банка за отчетный период увеличились на 14% и на 1 июля 2010 года составили 22,202 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов – на 8%, – до 18,028 млрд грн, обязательства – на 16%, до 20,229 млрд грн.
Уставный капитал банка за указанный период оставался на уровне 2 млрд грн, собственный капитал уменьшился на 3% – до 1,973 млрд грн.
Процентная ставка по кредитам до конца текущего года будет на уровне "докризисного" 2007 г. Об этом в ходе пресс-конференции заявил председатель правления "Райффайзен Банк Аваль" Владимир Лавренчук, передает корреспондент РБК-Украина. В.Лавренчук отметил, что конкуренция между банками в Украине приведет к удешевлению кредитов. "Я думаю, что тенденция здесь очевидна. Конкуренция – это вещь необходимая и позитивная, и она опять приведет к цене (на кредиты) докризисного уровня – 2007 г. Цены на кредиты в гривне и долларах будут на уровне 2007 г. Уже в конце текущего года мы можем ожидать снижения ставок ", – отметил он.
В свою очередь, главный финансовый директор "Правэкс-Банка" Антонио Бергалио отметил, что в настоящее время банки пока заработают резервы, которые они должны иметь в НБУ. "Поэтому пока нет пространства для маневров, но впоследствии, пройдет 6 – 12 месяцев, этот процесс завершится и будет в наличии" дополнительное горючее "для таких кредитов. Еще есть структурные характеристики, которые держат высокие процентные ставки по кредитам – это инфляция. Уменьшится она, уменьшится и ставка по кредитам", – добавил он.
0 Comments