У ликвидированного банка «Украина» объявились правопреемники. Они пытаются заработать на многомиллионных кредитах, выданных финучреждением более 10 лет назад.
Скандальная история с банкротством акционерного коммерческого банка «Украина» получила продолжение. Как стало известно «Делу», у финансового учреждения объявились правопреемники. Сразу несколько коммерческих фирм хотят заработать на кредитах, которые выдавал банк много лет назад, но так и не получил их обратно.
Первыми с требованиями возвратить полученные займы столкнулись национальная акционерная компания «Хлеб Украины» и государственное предприятие «Селидовуголь». Как выяснило «Дело», на долг «Хлеба Украины» в размере около 14 млн грн перед обанкротившимся банком претендует компания «Агентство Консалтинг-профи». А из «Селидовугля» 13,3 млн грн выбивает «Украинская горно-промышленная компания».
Компания «Агентство Консалтинг-профи», которая сейчас выставила претензии к «Хлебу Украины», заключила договор об уступке права требования долга на 14 млн грн с ликвидатором банка «Украина» весной 2008 года. Теперь фирма пытается подтвердить и узаконить это соглашение в суде.
По аналогичному пути, согласно судебным документам, текстом которых располагает «Дело», пошла «Украинская горно-промышленная компания». Этой фирме досталось право требования по кредиту в 13,3 млн грн, который был выдан госпредприятию «Селидовуголь» банком «Украина». Договор между «Украинской горно-промышленной компанией» и ликвидаторами банка был подписан в декабре 2008-го — за несколько дней до окончания ликвидации «Украины». Теперь «Украинская горно-промышленная компания» также через суды добивается подтверждения этого соглашения.
Правопреемники и связь между ними
Обе фирмы, которые объявили себя правопреемниками обанкротившегося банка «Украина», — «Украинская горно-промышленная компания» и «Агентство Консалтинг-профи» — имеют между собой много общего. Эти структуры были созданы в 2008 году, зарегистрированы по адресам массовой регистрации юрлиц в Шевченковском районе Киева. Кроме того, их объединяет менеджмент. Директор «Агентства Консалтинг-профи» Николай Осадчий одновременно выступал представителем в суде интересов «Украинской горно-промышленной компании». Это может указывать на общие корни двух компаний, которые претендуют на активы ликвидированного банка.
Напомним, 29 июня 2001 года Национальный банк принял постановление об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и ликвидацию Акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина». Через месяц началась ликвидационная процедура банка, а ликвидатором было назначено госучреждение «Агентство по вопросам банкротства».
«Торнадо» в «Украине»
В соответствии с Законом Украины «О продолжении процедуры ликвидации АК АПБ «Украина», процедура ликвидации закончилась 1 января 2009 года. На смену ликвидатору, полномочия которого закончились, пришла компания ООО «Торнадо». С ней был заключен договор о передаче в управление не проданных активов банка. Одновременно компания приняла на себя обязательства банка перед кредиторами.
Банк «Украина»
Банкротство банка «Украина» стало самым крупным финансовым крахом за всю историю независимости Украины. Банк был создан в 1990-м на базе республиканской конторы и учреждений Агропромбанка СССР. До 2000 года это был один из самых крупных банков по разветвленности филиальной сети и по количеству акционеров (около 80 тыс.). «Украина» насчитывала 28 дирекций, 547 отделений и 514 структурных подразделений. Однако с 1998-го у банка начались финансовые трудности. К такой ситуации привели невозвратные кредиты, выданные аграриям. Это привело к введению в банк временной администрации в сентябре 2000 года. А через год НБУ начал процедуру ликвидации и лишил финансовое учреждение лицензии на осуществление банковских операций.
К моменту начала процедуры банкротства убытки банка превышали 1,8 млрд грн, кредитный портфель составлял 1,2 млрд грн, безнадежные кредиты — 1,47 млрд грн. В число главных должников банка входили ассоциация «Интерагро», «Украина-Нафта», корпорация «Республика», «УкрРос» и «Атланта-Интернейшл». С 1990 по 1993 годы заместителем председателя правления Акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина» являлся Виктор Ющенко.
Стоимость не проданных активов банка, которые были переданы компании "Торнадо" в 2009-м, составляет приблизительно 60 млн грн.
Каждый второй заемщик в Украине не может погашать кредит на первоначальных условиях и реструктуризовал его, подсчитали эксперты международных рейтинговых агентств. Об этом сообщает "Коммерсант-Украина".
Основными причинами этого стали девальвация гривны и низкое качество кредитных портфелей банков. Чаще всего пролонгацию займов, пик которой уже прошел, использовали корпоративные клиенты, отмечают банкиры.
Больше половины кредитного портфеля банковской системы Украины, по данным международных рейтинговых агентств, подверглось реструктуризации. "Если пользоваться широким определением проблемной задолженности, куда включены реструктурированные долги, то сейчас глубина шока составляет 50-60%. Очевидно, что не под все эти долги и не в полном объеме нужно формировать резервы,– заявила "Коммерсанту" директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса агентства Standard & Poor`s Екатерина Трофимова.– Особенно проблемную задолженность мы оцениваем в 15-20%. Это долги, которые могут потенциально привести к потерям для банков, когда сумму выданных кредитов не удастся вернуть полностью даже при реализации залогов".
В НБУ оценивают проблемную кредитную задолженность всего в 10,8%, или 77,6 миллиарда гривен.
Агентство Fitch в последнем отчете сообщило, что на конец 2009 года уровень реструктуризованных и пролонгированных займов у рейтингуемых им банков достиг 50%. Еще в 2008 году Fitch оценивало долю этих кредитов в 12,5%. Детальные данные по банкам оно приводило лишь по состоянию на май-июнь прошлого года: банк "Хрещатик" изменил условия по 48% кредитного портфеля, ВТБ – 26%, ПроКредит Банк – 25%, Диамантбанк – 24%, Укрэксимбанк – 20%, Укрсоцбанк – 10,4%, УкрСиббанк – 10%. Согласно отчету Fitch, Индустриалбанк к концу первой половины 2009 года реструктуризовал 51% займов, но в банке этого не признают. "Мы почти ничего не реструктурировали",– заявил председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский.
Основными причинами реструктуризации эксперты агентств называют девальвацию гривны на 60%, усложнившую погашение валютных займов, и непрофессионализм банкиров, которые во время кредитного бума 2006-2008 годов неверно оценивали или вовсе не оценивали платежеспособность заемщиков. Пик реструктуризации, по словам банкиров, уже прошел. Наиболее активно ее проводил малый и средний бизнес.
"Год назад, войдя в кризис, предприниматели не видели перспектив развития собственного бизнеса и старались заморозить внешние платежи, в том числе по долговым обязательствам. Сейчас многие предприятия пересмотрели отношения с банками и решили восстановить репутацию надежного заемщика, чтобы получить возможность доступа к новым кредитам",– говорит директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц ВиЭйБи Банка Сергей Ревко. Его банк во II квартале реструктуризовал 60% проблемных кредитов компаний.
Так как многие заемщики испытывают финансовые проблемы, банки сделали реструктуризацию постоянной услугой. "Сейчас программы реструктуризации, в отличие от 2009 года, когда они были индивидуальными, применяются широко. Банк идет навстречу клиенту и пролонгирует кредит. Однако с учетом того, что займы в основном были выданы в 2007-2008 годах, пролонгация приводит к их удорожанию,– отмечает первый заместитель председателя правления банка "Бизнес Стандарт" Станислав Победимский.– Мы не пролонгируем кредиты надолго. В основном на год, а потом оцениваем перспективы заемщика".
По поручению премьера Николая Азарова Межведомственная комиссия по вопросам противодействия противоправному поглощению и захвату предприятий начала работу по решению проблем невозвращения кредитов, выданных госбанками или банками со значительной государственной долей.
Так, Минстерство финансов и Главное контрольно-ревизионное управление, совместно с правоохранительными органами, руководством финансовых учреждений и привлечением сотрудников внутренней безопасности должны провести проверки по каждому факту предоставления проблемных кредитов государственными банками. Такое решение принято на заседании комиссии под председательством вице-премьера Владимира Сивковича.
Проверки пройдут в таких государственных банках: ОАО "Ощадбанк", АО "Укрэксимбанк", ПАО "Родовид Банк", ПАО "АКБ "Киев", ПАО АБ "Укргазбанк", ПАО "Украинский банк реконструкции и развития". Во время проверок будет обращаться внимание на экономическую и юридическую обоснованность решений о предоставлении кредитов юридическим лицам в размере свыше 10 миллионов гривен и физическим лицам – свыше 1 миллиона гривен.
Будет проверяться и причастность должностных и служебных лиц центральных и местных органов власти к созданию предпосылок для невозврата кредитных ресурсов, получения кредитов предприятиями государственного сектора экономики с целью использования их в схемах искусственного доведения до банкротства субъектов хозяйствования указанной категории.
Таким образом, стражи порядка сформируют "черный список" чиновников, причастных к невозврату значительных кредитных средств. По результатам проверок стражи порядка до конца августа должны подготовить предложения по возврату кредитов. Также комиссия должна проанализировать правомерность и эффективность использования средств, выделенных Нацбанком Украины на рефинансирование банков.
За первое полугодие этого года 176 украинских банков потратили на свой персонал 8,06 млрд. грн. Больше всего на своих сотрудников потратило крупнейшее в Украине финучреждение ПриватБанк.
Как стало известно «ДЕЛУ», затраты украинских банков на содержание своих сотрудников, которое включает фонд заработной платы и обучение, за первое полугодие этого года составили 8,06 млрд. грн.
Лидером по затратам на персонал является ПриватБанк, он потратил на своих сотрудников за первые 6 месяцев этого года 884 млн. грн., за ним идет Райффайзен Банк Аваль с затратами в 690 млн. грн., на третьем месте Ощадбанк, который израсходовал на персонал 687 млн. грн.
Стоит отметить, что половина потраченных на персонал средств, приходится всего на 10 крупнейших банков. К ним помимо вышеупомянутых трех относятся УкрСиббанк (482,8 млн. грн.), Проминвестбанк (336,6 млн. грн.), Укрсоцбанк (280,3 млн. грн.), Укрэксимбанк (266,4 млн. грн.), банк «Форум» (206,8 млн. грн.), Альфа-Банк (202 млн. грн.) и ОТП Банк (200,5 млн. грн.). В общей сложности затраты этих банков на персонал составили 4,2 млрд. грн.
В 2009 году затраты 180 украинских банков на своих сотрудников составили 16,3 млрд. грн.
Хотя в І квартале 2010 года половина крупнейших банков Украины увеличили показатель затрат на одного сотрудника. При этом общая сумма расходов на персонал продолжила сокращаться и составила 3,9 млрд. грн.
Сегодня, 2 августа, крупнейший банк Франции и наибольшая по объему депозитов банковская группа еврозоны – BNP Paribas, объявила финансовые результаты за II квартал.
Согласно им, прибыль компании составила 2,11 млрд евро, что на 31% больше уровня предыдущего года. При этом аналитики предполагали прибыль на уровне 1,61 млрд евро.
Таких показателей BNP Paribas удалось достичь благодаря сокращению резервов по проблемным долгам – их уровень уменьшился до минимального со времени банкротства инвестбанка Lehman Brothers в сентябре 2008 года. Также на доходах позитивно сказались результаты розничного подразделения банка во Франции и странах Бенилюкса.
Работа инвестиционного подразделения оказалась намного менее успешной – его выручка снизилась на треть из-за спада на рынках капитала. Доналоговая прибыль упала на 7,3% – до 1,28 млрд евро.
Выручка банка увеличилась на 11,8%, до 11,17 млрд евро. Операционные расходы также выросли – до 10,2%, до 6,41 млрд евро.
Украинские банки с иностранным капиталом прошли стресс – тесты. Об этом свидетельствуют результаты, которые были обнародованы в ходе форума ведущих иностранных финансовых институтов.
В частности:
Коэффициент текущей ликвидности Raiffeisen Zentalbank Oesterreich (RZB) по состоянию на 1 января 2010 г. составил 9,3%, его стресс-тест текущей ликвидности по состоянию на 1 января 2012 г. – 7,8%;
BNP Paribas – 10,1% и 9,6% соответственно;
Inteza Sanpaolo – 8,3% и 8,2% соответственно;
ING Bank – 10,2% и 8,8% соответственно;
Unicredit – 8,6% и 7,8% соответственно;
Erste Group Bank AG – 9,2% и 8% соответственно;
Credit Agricole – 9,7% и 9% соответственно;
Societte Generale – 10,7% и 10% соответственно;
National Bank of Greece – 11,3% и 7,4% соответственно;
EFG Eurobank Ergasias, S. A. – 11,2% и 8,17% соответственно;
Alpha Bank – 11,6% и 8,22% соответственно;
Piraeus Bank Group – 9, % и 6% соответственно;
OTP Bank NYRT. – 13,8% и 16,2% соответственно;
PKO Bank Polski – 13,3% и 15,4% соответственно;
SEB Bank – 12,4% и 10,3% соответственно;
Swedbank – 10,4% и 9,9% соответственно.
Напомним, стресс-тесты проводились по 2 основным сценариям: в первом случае брались основные прогнозные показатели, учитывая рост европейской экономики в текущем году на уровне 1,3% и 1,6% в 2011 г. Второй сценарий основывался на негативных прогнозных показателях, в частности, в текущем году – продление стагнации европейской экономики и в 2011 г. – ее падение на 0,4%. При этом, "неблагоприятный" сценарий измерялся на 3 процентных пункта ниже, чем благоприятный. При этом учитывался показатель адекватности капитала банка (собственные средства). Для капитала первого уровня он составил 6%.
При этом 7 европейских банков, которые не имеют представительства в Украине (5 испанских, греческий и немецкий) не прошли стресс-тесты.
Сегодня, 28 июля, УниКредит Банка сообщил, что по итогам I полугодия его чистая прибыль составила 17,172 млн грн.
Согласно официальному сообщению финучреждения, его чистая прибыль во II квартале составила 11,786 млн грн. Активы банка за 6 месяцев выросли на 0,7%, до 8,755 млрд грн.
Кредиты и задолженность клиентов уменьшились на 15,7%, до 6,719 млрд грн. Обязательства в Iполугодии выросли на 0,6%, до 7,909 млрд грн. Объем средств юридических лиц вырос на 40,4%, до 1,431 млрд грн, физических лиц – на 43,3%, до 614,222 млн грн.
Украинские банки с иностранным капиталом прошли стресс-тесты. Об этом свидетельствуют результаты, которые были обнародованы в ходе форума ведущих иностранных финансовых институтов.
Подтверждение капиталов материнских банков стресс-тестами на ближайшие два года подтверждает заинтересованность банков в увеличении своих активов – на этом и базируется банковская деятельность. Есть достаточное количество капитала, а это означает, что нет необходимости уменьшать банковские портфели. Поэтому сегодня можно говорить о наличии интереса у банков к возобновлению кредитования. Однако возобновление кредитования зависит не только от желания банков. Об этом сегодня на пресс-конференции рассказал Владимир Лавренчук, глава правления "Райффайзен Банк Аваль".
Напомним, 23 июля 2010 Комитет европейского банковского надзора (КЕБН) опубликовал результаты проведения стресс-теста европейских банков. Общей целью тестирования в 2010 году является обеспечение информационной политики для оценки устойчивости европейской банковской системы к возможным неблагоприятным экономическим тенденциям, а также для оценки способности банков выдержать возможные потрясения от кредитных и рыночных рисков, в том числе и суверенных рисков.
В испытании принимал участие 91 европейский банк, (65% европейского рынка с точки зрения активов), в сотрудничестве с 20 национальными надзорными органами. Проектировался двухлетний временной промежуток, до конца 2011 года, при гипотетически острых неблагоприятных условиях.
«ДЕЛУ» стали известны обстоятельства, при которых киевские чиновники брали кредиты под баснословные проценты.
«Альфа-банк» через суд пытается вернуть 100 млн. грн., предоставленные в виде кредитной линии «Киевскому метрополитену». Условия, по которым был выдан этот заем коммунальному предприятию, стал одной из причин увольнения начальника Главного финансового управления Киевской госадминистрации Виктора Падалки. Напомним, об отставке чиновника сообщил на днях первый заместитель главы Киевской госадминситрации Александр Попов, который раскритиковал прежнее руководство за многомиллионные кредиты «под 40% годовых». Если быть точнее, то 39% годовых – именно столько составляла плата за пользованием кредитом «Альфа-банка» в 2009 году для «Киевского метрополитена». Об этом стало известно «ДЕЛУ» из материалов судебной тяжбы, которая сейчас ведется в украинских судах между кредитором и заемщиком.
Как указано в судебных документах, мультивалютная возобновляемая кредитная линия для киевской поземки была открыта банком 31 августа 2008 года. Эти деньги, согласно договору, были необходимы для продолжения капитального строительства метрополитена, в частности, линии метро в сторону Теремков. На протяжении 2006 – 2007 годов метрополитен использовал с этого счета свыше 110 млн. грн. часть вернул и остался должен ровно 100 млн. грн. Эти деньги с того времени финансовому учреждению возвращены не были.
В феврале 2009 года, когда финансовый кризис достиг своего пика, стороны лишь продлили контракт и изменили условия. Вместо рыночной процентной ставки (прежний размер процентной ставки в банке не уточняют) «Киевский метрополитен» согласился на 39% годовых.
Как пояснили в «Альфа-банке», финучреждение было вынуждено прибегнуть к ужесточению условий из-за нарушений договора заемщиком. «В связи с несвоевременным выполнением обязательств заемщиками банк был вынужден прибегнуть к штрафным санкциям, повысив процентные ставки по кредитам», – говорится в сообщении пресс-службы «Альфа-банка».
Правда, новые условия метрополитен также не осилил. Как говорится в судебном иске банка, С ноября 2009 года по середину мая 2010 года подземка перестала выплачивать не только сумму долга, но и проценты по кредиту. В результате общий долг коммунального предприятия перед банком вырос на 15,7 млн. грн. Кроме того, банком была также начислена пеня на сумму задолженности займа и пеня на сумму задолженности по процентам. В результате, общая сумма претензия банка составляет 120 млн. грн.
21 июля этого года Хозяйственный суд Киева полностью удовлетворил иск банкиров и обязал метрополитен вернуть указанную сумму. Коммунальному предприятию давалось 10 дней для подачи апелляции, однако похоже, стороны сумели договориться за стенами суда.
Как стало известно 26 июля, Альфа-Банк пролонгировал кредит Киевской городской государственной администрации в размере 750 млн грн, предоставленный в апреле 2009 года. Об этом сообщила пресс-релизе банка. Также были достигнуты договоренности о реструктуризации кредитов коммунальным предприятиям «Киевский метрополитен» и «Киевпастранс». «Согласно условиям реструктуризации, ставки по кредитам понижены до рыночного уровня», – отмечается в сообщении.
СПРАВКА
Киевские власти в 2009 году привлекли кредиты на общую сумму 900 млн. грн, в том числе 750 млн. грн – у «Альфа-Банка» и 150 млн. грн. – у банка «Хрещатик» для расчетов с «Киевэнерго».
В середине июля 2010 года начальник главного финансового управления КГГА Виктор Падалка сообщил, что коммунальные предприятия «Киевпастранс» и «Киевский метрополитен», насколько ему известно, действительно «привлекли кредит на сумму 140 млн. грн. под процентную ставку более 35%».
Процентная ставка по кредитам до конца текущего года будет на уровне "докризисного" 2007 г. Об этом в ходе пресс-конференции заявил председатель правления "Райффайзен Банк Аваль" Владимир Лавренчук, передает корреспондент РБК-Украина. В.Лавренчук отметил, что конкуренция между банками в Украине приведет к удешевлению кредитов. "Я думаю, что тенденция здесь очевидна. Конкуренция – это вещь необходимая и позитивная, и она опять приведет к цене (на кредиты) докризисного уровня – 2007 г. Цены на кредиты в гривне и долларах будут на уровне 2007 г. Уже в конце текущего года мы можем ожидать снижения ставок ", – отметил он.
В свою очередь, главный финансовый директор "Правэкс-Банка" Антонио Бергалио отметил, что в настоящее время банки пока заработают резервы, которые они должны иметь в НБУ. "Поэтому пока нет пространства для маневров, но впоследствии, пройдет 6 – 12 месяцев, этот процесс завершится и будет в наличии" дополнительное горючее "для таких кредитов. Еще есть структурные характеристики, которые держат высокие процентные ставки по кредитам – это инфляция. Уменьшится она, уменьшится и ставка по кредитам", – добавил он.
0 Comments