Более 20 банков предлагают сейчас ипотечные продукты, однако спроса со стороны населения по-прежнему нет, основная причина — дорого.
Голые цифры статистики говорят, что в Украине активно возрождается ипотечный рынок. Если в начале года только семь финучреждений декларировали готовность выдавать кредиты под залог недвижимости, то уже в июле их количество достигло 18. Еще шесть банков предлагали займы на покупку строящегося жилья, но только в тех домах, где они же выступают инвестором.
Вместе с увеличением числа банков, готовых выдавать кредит, снижались и ставки: если в январе средняя стоимость ипотеки составляла 28,7% в гривне, то к июлю она снизилась до 23,8%.
Условия для избранных
Впрочем, на этом хорошие новости заканчиваются. Каких-либо других существенных изменений в условиях предоставления ипотеки за первое полугодие не произошло. Банки по-прежнему выдвигают к заемщикам жесткие условия. Первоначальный взнос — 30-50%, официально подтвержденный источник дохода, при этом суммарные денежные поступления заемщика должны как минимум в 1,5 раза превышать размер ежемесячного платежа по кредиту. На 30 лет ипотеку уже никто не выдает, максимум, который сейчас обещают банки, — 15-20 лет.
Все эти факторы приводят к тому, что особой активности на ипотечном рынке пока что нет. С одной стороны, мало кто соглашается брать кредит под 23-25% годовых, с другой — банкам сейчас очень трудно угодить. Например, для того чтобы приобрести недорогую однокомнатную квартиру в спальном районе Киева (50 тыс. долларов), потенциальному заемщику необходимо иметь в запасе 170-200 тыс. грн, а также официальную зарплату не менее 8-9 тыс. грн.
Такие требования «отрезают» большую часть населения, озабоченного квартирным вопросом. «Условия ипотеки жесткие, поэтому количество сделок купли-продажи квартир с привлечением банковского кредитования невелико. Сейчас кредит привлекают в основном клиенты, которым не хватает 10-50 тыс. долларов для приобретения жилья в ценовом диапазоне до 150 тыс. долларов. При этом в основном такие квартиры покупают с целью улучшения жилищных условий», — рассказывает гендиректор агентства недвижимости «Благовест» Ирина Луханина.
В неофициальных беседах риелторы утверждают, что если в Киеве за месяц удается продать 200-300 квартир, то количество сделок с участием банков можно пересчитать на пальцах одной руки. «Банки боятся кредитовать и очень тщательно оценивают потенциальных клиентов, а те, в свою очередь, не хотят брать кредиты по таким ставкам», — объясняет ситуацию на рынке управляющий партнер Украинского правового дома Роман Швед.
Доступная ипотека появится через год
Банкиры полагают, что для кардинального изменения ситуации ставки по ипотеке должны снизиться минимум до 15-16% годовых. «Это тот уровень процентных ставок, который психологически приемлем для заемщиков. Да и с экономической точки зрения ипотека под 25-30% это мало реально, ее просто почти никто не потянет», — объясняет директор департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.
По словам члена правления банка «Кредит Днепр» Елены Безуглой, ожидать снижения ставок по ипотечному кредитованию до уровня 15-18% можно к лету 2011 года. «Поэтапное замещение дорогих привлеченных ресурсов более дешевыми даст возможность банкам предложить своим клиентам адекватное финансирование», — говорит она.
Сегодня, 2 августа, агентство Bloomberg сообщает, что банки стран Европы с максимальной задолженностью должны рефинансировать долговые бумаги более чем на 100 млрд долларов до конца этого года, и, вероятно, стоимость привлечения средств вырастет, несмотря на позитивные результаты стресс-тестов.
Всего 24 банкам из Португалии, Италии, Ирландии, Испании и Греции, входящим в список фондового индекса Stoxx 600 Banks, необходимо 122 млрд долларов в этом году, 271 млрд долларов в 2011 году и 230 млрд долларов в 2012 году, чтобы успешно рефинансировать свои долги.
Первое место по объемам предстоящего рефинансирования долга среди банков Европы занимает итальянский Intesa Sanpaolo SpA – 28 млрд долларов, на вторую позицию вышел еще один итальянский банк – UniCredit SpA (21 млрд долларов). В целом банки Италии должны рефинансировать долговые обязательства на $69 млрд в этом году и на 157 млрд долларов в 2011 году. Кредитным учреждениям Испании необходимо привлечь 28 млрд долларов средств в 2010 году и $73 млрд в следующем для выполнения обязательств.
С апреля доступ банков из так называемых периферийных стран Европы, включая Грецию и Ирландию, на долговые рынки был в значительной степени ограничен. Для некоторых банков стоимость размещения облигаций выросла в июле на 50% по сравнению с началом года.
Объем размещения корпоративных облигаций в мире вырос в июле на 2,8% с июньского уровня – до 232,4 млрд долларов.
Банк «Финансы и кредит» (Киев) в первом полугодии 2010 года, по сравнению с соответствующим периодом 2009 года, сократил убыток в 3,5 раза – до 54,301 млн грн. Об этом говорится в сообщении банка, обнародованном в газете «Урядовый курьер» от 30 июля 2010 года.
Активы банка за отчетный период увеличились на 14% и на 1 июля 2010 года составили 22,202 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов – на 8%, – до 18,028 млрд грн, обязательства – на 16%, до 20,229 млрд грн.
Уставный капитал банка за указанный период оставался на уровне 2 млрд грн, собственный капитал уменьшился на 3% – до 1,973 млрд грн.
Сегодня, 28 июля, из состава Ассоциации украинских банков (АУБ) исключены "Райффайзен Банк Аваль" и "Укрсоцбанк".
Данное решение было принято на заседании совета АУБ. "Решением совета исключены из состава членов АУБ "Райффайзен Банк Аваль" и "Укрсоцбанк" согласно их заявлениям", – сказано в письме ассоциации.
В состав АУБ был принят "ЭРДЭ Банк".
Кроме того, на заседании совета одним из главных заданий АУБ было определено проведение комплексных мер по отмене постановления Нацбанка "273, которым повышаются требования к минимальному размеру регулятивного капитала банков.
Национальный банк Украины предлагает увеличить капитал подконтрольных правительству "Укргазбанка" и банка "Киев" до конца текущего года.
"НБУ обратился с письмом к Министерству финансов Украины, в котором предложил рассмотреть вопрос относительно восстановления размера регулятивного капитала банков до 1 января 2011 года в суммах, не менее определенных Нацбанком", – говорится в письме НБУ.
При этом, по оценке Нацбанка, правительству целесообразно определиться с наиболее оптимальным путем восстановления уровня регулятивного капитала этих кредитно-финансовых учреждений в рамках выработанной стратегии их развития и оптимизации расходов бюджета. Среди путей решения этой задачи НБУ отмечает меры по снижению кредитных рисков, в том числе за счет использования гарантий.
В письме не приводится конкретное предложение центрального банка по докапитализации этих финучреждений, однако отмечено, что статьей 32 закона о банковской деятельности закреплено требование относительно превышения капиталом банков уровня их уставного капитала.
Как сообщалось, украинское правительство контролирует пять банков: полностью государственные "Ощадбанк" и "Укрэксимбанк", а также "Родовид Банк", "Укргазбанк" и банк "Киев", которые перешли под государственное управление в рамках антикризисной программы по капитализации банковского сектора.
К началу апреля 2010г прямое участие правительства в уставном капитале "Родовид Банка" составляло 99,9907%, "Укргазбанка" – 87,719%, банка "Киев" – 99,9369%. За 2009-2010 годы для капитализации этих финучреждений были выделены бюджетные средства в сумме 16,97 миллиарда гривен: для "Родовид Банка" – более 8,4 миллиарда гривен, для "Укргазбанка" – 5 миллиардов гривен и для банка "Киев" – около 3,6 миллиарда гривен. Бюджетные вливания позволили восстановить нормальную работу в "Укргазбанке" и банке "Киев", тогда как в "Родовид Банке" продолжает работать временная администрация.
Собственный капитал "Родовид Банка" составлял по итогам июня 2010 года – 1,675 миллиарда гривен, а уставный – 8,409 миллиарда гривен, "Укргазбанка" – 1,944 миллиарда гривен и 5,7 миллиарда гривен соответственно, банка "Киев" – 680 миллионов гривен и 3,568 миллиарда гривен соответственно.
Относительно "Родовид Банка" в письме НБУ отмечается, что это финучреждение также нуждается в докапитализации, что является одним из условий по выведению из банка временной администрации.
"Что касается ПАО "Родовид Банк", то на сегодня с учетом выводов аудиторской компании, привлеченной для проведения аудита банка, и определения суммы необходимой его докапитализации временным администратором разработана программа финансового оздоровления банка на период 2010-2016 годы, которая была утверждена НБУ и направлена на согласование в Минфин", – резюмируется в письме.
"Родовид Банк" основан в 1990 году, "Укргазбанк" и банк "Киев" – в 1993 году. Согласно данным Нацбанка, на 1 апреля 2010 года по размеру общих активов "Родовид Банк" занимал 18-е место (12,795 миллиарда гривен), "Укргазбанк" – 19-е место (14,171 миллиарда гривен), банк "Киев" – 46-е место (2,864 миллиарда гривен) среди 175 действовавших в стране банков.
Прямой государственный долг Украины продолжит расти в течение второго полугодия2010 года и к концу года достигнет 25,9% ВВП, прогнозирует в интервью агентству "Интерфакс-Украина" экономист инвесткомпании "Аструм Инвестмент Менеджмент" Алексей Блинов.
По его оценкам, на сегодняшний день прямой государственный долг составляет 23,1% от предварительно ожидаемого инвесткомпанией объема ВВП в 2010 году.
При этом, добавил А.Блинов, отношение совокупного (прямого и гарантированного) госдолга к ВВП составляет 31%.
Аналитик отметил, что эти показатели свидетельствуют о том, что Украина обладает достаточно низкой долговой нагрузкой по сравнению с другими развивающимися экономиками (за исключением богатых нефтегазовыми ресурсами России и Казахстана, имеющими я долговую нагрузку ниже 10% ВВП). В то же время в стране существует проблема высокой краткосрочной долговой нагрузки. По предварительным оценкам, подчеркнул А.Блинов, в частности, в этом году соотношение долговых платежей (погашение основной суммы и выплата процентов) к доходам госбюджета превышает 13%.
Вместе с тем эксперт подчеркнул наличие у правительства "широких возможностей" рефинансировать краткосрочные долги новыми выпусками облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ) с более низкой процентной ставкой. При этом, отметил экономист, существует сильная потребность в удлинении дюрации ОВГЗ, размещаемых на рынке.
По словам А.Блинова, оптимистической тенденцией в этом плане является рост рыночного спроса на среднесрочные ОВГЗ. Так, на последних аукционах во вторник, 27 июля, объем продаж возрос на 39,3% по сравнению с предыдущими аукционами на прошлой неделе (общий объем продаж 27 июля составил 1538,94 млн грн).
Как сообщалось со ссылкой на данные Министерства финансов Украины, совокупный государственный (прямой и гарантированный) долг Украины в июне 2010 года вырос на 5,1%, или на $2,1 млрд, – до $43,083 млрд.
За январь-июнь-2010 общий госдолг вырос на 8,2%, или на $3,27 млрд, с $39,813 млрд.
При этом Минфин сообщил, что основной рост госдолга в июне состоялся за счет привлечения средств от российского ВТБ Банка в размере $2 млрд (4,64% общего госдолга к началу июля).
В гривневом выражении общий госдолг в июне увеличился на 4,9%, или на 15,863 млрд грн, – до 340,659 млрд грн, а за январь-июнь – на 7,2%, или на 22,755 млрд грн.
За 2009 год госдолг возрос на 61,8% – с $24,599 млрд.
Минфин также сообщил, что к началу июля 63,41% совокупной суммы госдолга было сформировано внешними заимствованиями: по итогам июня общие внешние обязательства составили $27,318 млрд.
Сегодня, 30 июля, стало известно, что банк "Финансы и Кредит" привлек $25 млн на условиях субординированного долга.
Как сообщается в пресс-релизе, финучреждение взяло кредит у британской Bloomshine limited и зарегистрировало данные средства в Национальном банке Украины.
Согласно договору, средства привлечены на 7 лет в рамках реализации программы по увеличению капитализации банка.
С начала этого года банк привлек около 700 млн грн на условиях субординированного долга.
"
Одним из главных требований при рассмотрении заявки на кредитование частного предпринимателя является срок ведения бизнеса, и составлять он должен минимум 6 месяцев. Об этом рассказала заместитель председателя правления "Южкомбанка" Анна Сидорова.
По ее словам, если субъект предпринимательской деятельности (СПД) ведет предпринимательскую деятельность минимум 6 месяцев и имеет стабильный доход, то смело может обращаться в банк за кредитом.
"Мы предлагаем следующие условия: процентная ставка – 26% годовых, участие собственными средствами в проекте – 30%. Обязательное условие – открытие текущего счета в банке, – эта услуга предоставляется бесплатно", – рассказала Сидорова.
К основным документам, которые необходимо предоставить для получения кредита СПД относятся, в первую очередь:
- регистрационные документы,
- декларации о доходах за последние три квартала,
- справки из банков, в которых обслуживаетесь, об оборотах и задолженности по кредитам.
Кредит может предоставляться под поручительство или под залог имущества, во втором случае необходимы также документы на имущество, которое готовы передать в залог.
Вместе с тем, банк готов рассмотреть вопрос о кредитовании нового направления в бизнесе, если источником погашения по кредиту будет прибыль от действующего бизнеса.
Среди предложений для предпринимателей зампредседателя правления "Южкомбанка" назвала бесплатное открытие текущего счета, бесплатное подключение к системе "Клиент-Банк". Кроме того, сегодня тарифы на многие банковские продукты для малого и среднего бизнеса были банком снижены.
«ИНГ Банк Украина» (Киев) в первом полугодии 2010 года, по сравнению с соответствующим периодом 2009 года, увеличил прибыль в 2 раза – до 181,372 млн грн. Об этом говорится в сообщении банка, обнародованном в газете «Голос Украины» от 29 июля 2010 года.
Активы банка за указанный период сократились на 6% и на 1 июля 2010 года составили 9,070 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов – на 6%, до 6,572 млрд грн, обязательства – на 8%, до 7,625 млрд грн. Уставный капитал банка за указанный период оставался на урвоне 731,298 млн грн, собственный капитал увеличился на 2% – до 1,445 млрд грн.
Тенденция возобновления кредитования украинскими банками физических лиц в настоящее время постепенно набирает обороты. Такую точку зрения высказала первый заместитель председателя правления «Брокбизнесбанка» Наталья Синявская.
При этом, подчеркнула она, «банки сохраняют довольно жесткие условия по отбору заемщиков, предпочитая кредитовать наиболее платежеспособных, а также имеющих положительную кредитную историю».
Как отметила Синявская, Государственное ипотечное учреждение в рамках правительственных мероприятий по возобновлению рынка ипотечного кредитования разработало ряд предложений по направлениям своей деятельности. Это касается рефинансирования ипотечных кредитов, финансирования застройщиков с целью обеспечения завершения строительства недостроенных объектов, а также пилотного проекта по строительству жилья эконом-класса при участии органов местного самоуправления.
По словам эксперта, данные меры направлены на размораживание ипотечного кредитования, которое на сегодня практически приостановлено. «Предлагаемые сейчас банками условия кредитования (срок кредитования 5 лет, авансовый платеж 50%, ставки в пределах 24-28% годовых) являются неподъемными для большинства потенциальных заемщиков, так что без реализации подобных мер возобновление ипотеки невозможно», – считает Синявская.
Эксперт сообщила, что в секторе автокредитования продолжается оживление, количество участников растет, условия становятся менее жесткими. Условия по автокредитованию следующие: реальная процентная ставка от 21,99 до 26,75% годовых, при этом размер одноразовой комиссии за предоставление кредитов колеблется от 1,5% до 3% от суммы кредита, средний срок кредитования – 5 лет, средний размер авансового платежа – 40% от стоимости автомобиля.
По информации Синявской, условия кредитов на потребительские цели сейчас таковы: под залог недвижимости на срок до 5 лет, в размере, не превышающем 40% от стоимости залога, средняя ставка – 25,56% годовых; под залог депозита срок кредитования равен сроку действия депозита, ставка – «плюс» 3-6% годовых к ставке депозита в случае, если депозит размещен в гривне, «плюс» 5%-11% для залогов в виде депозита в иностранной валюте.
Эксперт добавила, что участники собственных зарплатных проектов кредитуются на срок 1-2 года, в размере 3-5 окладов. Многие банки понизили процентную ставка по данному продукту. Теперь кредиты «зарплатникам» предоставляются под ставку от 23 до 36% годовых, но при этом ряд банков сохраняют дополнительную комиссию за снятие денег с карточного счета в размере от 1 до 2,5% от суммы снятия.
0 Comments