августа 3, 2010
За первое полугодие этого года 176 украинских банков потратили на свой персонал 8,06 млрд. грн. Больше всего на своих сотрудников потратило крупнейшее в Украине финучреждение ПриватБанк.
Как стало известно «ДЕЛУ», затраты украинских банков на содержание своих сотрудников, которое включает фонд заработной платы и обучение, за первое полугодие этого года составили 8,06 млрд. грн.
Лидером по затратам на персонал является ПриватБанк, он потратил на своих сотрудников за первые 6 месяцев этого года 884 млн. грн., за ним идет Райффайзен Банк Аваль с затратами в 690 млн. грн., на третьем месте Ощадбанк, который израсходовал на персонал 687 млн. грн.
Стоит отметить, что половина потраченных на персонал средств, приходится всего на 10 крупнейших банков. К ним помимо вышеупомянутых трех относятся УкрСиббанк (482,8 млн. грн.), Проминвестбанк (336,6 млн. грн.), Укрсоцбанк (280,3 млн. грн.), Укрэксимбанк (266,4 млн. грн.), банк «Форум» (206,8 млн. грн.), Альфа-Банк (202 млн. грн.) и ОТП Банк (200,5 млн. грн.). В общей сложности затраты этих банков на персонал составили 4,2 млрд. грн.
В 2009 году затраты 180 украинских банков на своих сотрудников составили 16,3 млрд. грн.
Хотя в І квартале 2010 года половина крупнейших банков Украины увеличили показатель затрат на одного сотрудника. При этом общая сумма расходов на персонал продолжила сокращаться и составила 3,9 млрд. грн.
августа 3, 2010
Национальный банк Украины решил ликвидировать проблемный банк – Земельный банк (Харьков).
"Постановлением НБУ от 30 июля 2010 года №375 со 2 августа 2010 года отозвана банковская лицензия и инициирована процедура ликвидации ПАО "Земельный Банк", – говорится в сообщении НБУ.
НБУ отмечает, что со 2 августа прекращены полномочия временного администратора Нины Гришиной, правления, наблюдательного совета и общего собрания акционеров.
Ликвидатором банка назначен независимый эксперт Алексей Угримов (по договору с Нацбанком).
Напомним, 12 мая НБУ ввел временную администрацию в Земельный банк.
В июне Земельный банк начал поиск инвесторов для финансового оздоровления.
18 июня НБУ уполномочил Алексея Угримова исполнять обязанности временного администратора Земельного банка в случаях отсутствия временного администратора Нины Гришиной.
августа 3, 2010
Ведущие американские фондовые индексы увеличиваются на открытии торгов в понедельник на фоне сильных финансовых показателей европейских банков, вселивших в инвесторов надежду на сохранение потенциала экономического роста, свидетельствуют данные бирж.
Индекс DJIA на торгах в Нью-Йорке по состоянию на 18.05 мск вырос на 1,58% и составил 10631,24 пункта. Индекс широкого рынка S&P 500 увеличился на 1,67% и оказался на уровне 1120,02 пункта. Индекс высокотехнологичных компаний NASDAQ поднялся на 1,70% – до 2293,03 пункта.
"Финансовые показатели компаний продолжают радовать нас, – приводит агентство Bloomberg мнение управляющего фондами Security Global Investors Марка Бронзо (Mark Bronzo). – Есть диссонанс между отчетностями и ожиданием замедления восстановления экономики. Большинство управляющих фондами с июля начало верить в замедление роста экономики, поэтому финансовые отчетности стали приятным сюрпризом".
Поддержку американским фондовым биржам оказывает и общий позитив с фондовых площадок Азии и Европы.
Чистая прибыль крупнейшей в еврозоне банковско-финансовой группы BNP Paribas SA во втором квартале 2010 года выросла на 32% – до 2,11 миллиарда евро, а аналогичный показатель британской банковской группы HSBC Holdings plc в первом полугодии увеличился вдвое – до 6,76 миллиарда долларов. Азиатские биржи выросли по итогам торгов в понедельник на фоне сильных данных международного автомобильного концерна Honda Motor Co., чистая прибыль которого во втором квартале выросла в 36 раз – до 3,080 миллиарда долларов.
Позитивно повлияли на настроения инвесторов и июльские данные по деловой активности в промышленном секторе экономики еврозоны. Индикатор вырос до 56,7 пункта против 55,6 пункта в июне. Показатель выше отметки в 50 пунктов свидетельствует о росте деловой активности в исследуемой сфере, ниже – о ее спаде.
Это помогло снизить опасения инвесторов относительно замедления восстановления мировой экономики, появившиеся после публикации в пятницу данных по ВВП США и по промышленному сектору КНР. По предварительным данным, ВВП США за второй квартал вырос всего на 2,4% против 3,7% в первом квартале. При этом аналитики прогнозировали рост показателя на 2,5%. Индекс деловой активности в промышленности Китая, рассчитываемый совместно банком HSBC и аналитической компанией Markit Economics, снизился в июле до 49,4 пункта с 50,4 пункта месяцем ранее.
Опубликованные в первый час торгов данные по деловой активности в промышленном секторе экономики США (ISM Manufacturing) не оказали значительного влияния на ход торгов. Индикатор в июле текущего года снизился на 0,7 процентного пункта по сравнению с июнем – до 55,5%, оказавшись лучше прогнозов аналитиков, опрошенных агентством Bloomberg, которые ожидали уменьшения показателя до 54%.
августа 2, 2010
Начальник операционного департамента Банка инвестиций и сбережений Оксана Дроща рассказала о том, почему банк при формировании своей ресурсной базы отдает предпочтение привлечению средств от населения.
В структуре обязательств Банка инвестиций и сбережений преобладают средства населения — 34,9%, а средства юрлиц составляют всего 1,6% (на начало апреля 2010 года). Вместе с тем среди активных операций доминирует кредитование юрлиц — 75,2% активов банка, тогда как кредиты физлицам составляют всего 1,2%. Чем объясняется такая специфика работы — финучреждение активно работает на розничном депозитном рынке, но практически не кредитует население?
Приоритеты в формировании политики активно-пассивных операций каждый банк определяет для себя сам. Одна группа банков при формировании ресурсной базы преимущественно ориентируется на кредиты западных финансовых организаций, направляя саккумулированные средства на потребительское и ипотечное кредитование розничных клиентов в Украине. Вторая предпочитает фондироваться внутренними пассивами — депозитами юридических и физических лиц — и кредитовать реальную экономику Украины. К таким относится и Банк инвестиций и сбережений.
Кризис показал, что банки из первой группы из-за ухудшения качества розничных кредитных портфелей и необходимости погашения крупных синдицированных кредитов и прочих валютных займов оказались убыточными и вынуждены вести сложные переговоры о реструктуризации внешней задолженности. Вместе с тем банки второй группы благодаря высокому уровню диверсификации пассивов (что достигается как раз за счет депозитов населения) имеют более устойчивую ресурсную базу. Это позволяет и дальше оказывать кредитную поддержку украинским товаропроизводителям, предлагая им вполне приемлемые условия по реструктуризации их кредитной задолженности перед банком.
Отказ от массового розничного кредитования был осознанным. Руководство банка изначально понимало, чем для банка может закончиться этот «конвейер» раздачи кредитов.
Почти три четверти (71,1%) средств, привлеченных от населения, номинированы в иностранной валюте (на 1 апреля 2010 года). Как банк использует данный ресурс, учитывая тот факт, что валютное кредитование юрлиц до последнего времени было существенно ограничено, а после снятия законодательных преград — еще не успело восстановиться?
Пока мы решаем этот вопрос путем заключения валютных свопов с другими банками, что позволяет поддерживать эффективность активно-пассивных операций в целом на приемлемом для банка уровне — значение спреда и чистой процентной маржи Банка инвестиций и сбережений находятся на среднерыночном уровне.
Планирует ли банк менять свою розничную депозитную политику, сместив акцент на привлечение гривневых пассивов?
Депозитная политика банка всегда была направлена на привлечение средств населения, будь то гривня, доллары или евро, на привлекательных условиях. К сожалению, структура рынка такова, что население все еще отдает предпочтение депозитам в иностранной валюте как виду сбережений. Этим и объясняется структура депозитов почти всех украинских банков.
Банк инвестиций и сбережений предлагает населению довольно привлекательные ставки по вкладам: 18,5-21,5% в гривне, 9,0-11,5% в долларах. Это на 3-6 процентных пункта выше, чем среднерыночный уровень (согласно данным консалтинговой компании «Простобанк Консалтинг»). Многие известные банкиры неоднократно акцентировали внимание вкладчиков на том, что не стоит нести деньги в банк, который предлагает уж слишком высокие ставки по вкладам, это слишком рискованно. Что вы можете ответить таким критикам?
Ставки по депозитам нашего банка корректнее было бы сравнивать не со среднерыночными, а со средними ставками банков третьей и четвертой группы, поскольку банки разных групп находятся в разных условиях ресурсного поля. В своей рыночной нише мы вполне в рынке — отклонение процентных ставок в зависимости от вида вклада составляет плюс-минус 1-2 процентных пункта.
Расскажите, чем депозитные продукты вашего банка выгодно отличаются от аналогичных вкладов других финучреждений. Почему, скажем, я должна воспользоваться депозитом именно Банка инвестиций и сбережений?
Во-первых, мы предлагаем понятную для простого человека линейку депозитных вкладов. Даже по названию вклада уже можно понять его условия: периодичность выплаты процентов, наличие капитализации процентов, возможность пополнения/снятия и т.д. Во-вторых, у нас нет депозитных продуктов с запутанными процентными калькуляциями, нет штрафов за досрочное расторжение договоров. В-третьих, мы стимулируем вкладчика к более «длинным» депозитам, предлагая за это повышенный процент. В-четвертых, в банке действует программа лояльности, стимулирующая постоянных вкладчиков надбавкой в размере 0,5% (для пенсионеров — 1%) при продлении депозитного договора.
И наконец в-пятых, при создании депозитного продукта мы всегда исходим из интересов и предпочтений вкладчика. Например, недавно был запущен депозит «Выбирай сам», где клиент сам выбирает дату возврата депозита, получая при этом хороший процент.
августа 2, 2010
Президент Украинского аналитического центра, кандидат экономических наук Александр Охрименко высказал свой прогноз относительно ситуации на финансовом рынке на период со 2 по 6 августа 2010 года.
"Завершился июль, и теперь финансовый рынок будет содрогаться и паниковать по мере поступление результаты работы мировой экономики за этот месяц. При этом будет продолжатся негласная конкуренция между ЕС и США. Во вторник, 3 августа 2010 года, будут обнародованы результаты личные расходы и индекс личных расходов США, которые, как ожидается, в условиях высокого уровня безработицы должны расти очень медленно.
В среду, 4 августа, станут известны данные о розничных продажах в ЕС и будут обнародованы данные по целой серии индексов, которые оценивают бизнес-настроения в США, ЕС, странах Азии и Австралии.
В четверг центробанки ЕС и Великобритании будут обсуждать возможность изменения своих учетных ставок. Скорее всего, они останутся неизменными. Но в преддверии результатов этих заседаний валютные рынки могут показать очень интересные кульбиты.
В конце недели станут известны данные об уровне безработицы в США, а заодно и результаты работы промышленности в Германии, Великобритании и Франции. Но самыми интересными будут оставаться данные о безработице в США. Несмотря на все старания правительства, уровень безработицы остается высоким и время от времени начинает расти. Это вносит негативную информацию на мировой валютный рынок, во многом зависящий от американского доллара.
Валюта
Курс пары евро/доллар с большим трудом взял уровень в 1,3 $ и явно "устал". Очень долго валютные спекулянты ждали этот курс, многие опционы и свопы были завязаны на этот уровень. Поэтому, достигнув этой отметки, курс евро явно "увяз". Ближайшее перспективы курса евро завязаны на верхней точке сопротивления 1,34 $ (считается, что в случае преодоления этой точки, курс евро будет продолжать резкий рост и дальше) и нижней точке 1,27 $ (считается, что до этого уровня курс евро может упасть в ближайшее время). Движение к этой или иной точке курса евро будет происходит по мере появления новостей по итогам работы за июль 2010.
Медленная ревальвация курса гривны по отношению к доллару и небольшая девальвация доллара по отношению к евро привели к тому, что курс евро по отношению к гривне существенно не изменился на прошлой неделе.
На этой неделе (2-8 августа) не исключены более резкие изменения курса евро/гривна, под влиянием колебаний курса евро/доллар. Но это будет как бы вторичный эффект от событий на мировом рынке.
Получение кредита МВФ никак существенно на курс гривны по отношению к доллару или евро не влияет. Если бы гривна девальвировала, то получение кредита позволило бы остановить эту девальвацию. Но на текущий момент происходит все наоборот. Гривна ревальвирует и поэтому увеличение золотовалютных резервов, а именно для этой цели МВФ и дает Украине кредит, не способно существенно повлиять на ситуацию на рынке. Скорее всего, кредит МВФ будут стимулировать НБУ более активно удерживать стабильным курс гривны и не допускать ни резкой девальвации, ни резкой ревальвации по отношению к доллару США.
Ценные бумаги
После появления информации о выделение Украине кредита МВФ, цены на акции 29 июля 2010 года резко выросли фактически по всем украинским "голубым фишкам". При этом почти в два раза выросли объемы сделок на "Украинской бирже".
Фондовый индекс "Украинской биржи" без особых проблем вырос с отметки в 2060 пунктов к отметке в 2080 пунктов. Больше всего в тот день подорожали акции Енакиевского металлургического завода, концерна "Стирол", "Мотор Сич". Неплохой рост цен был зафиксирован по акциями Центрэнерго, "Укрнафта", Адвеевский коксохимический завод.
К сожалению на долго положительного эффекта от этой новости не хватило, и уже в пятницу, 30 июля 2010 года, цены на акции начали падать. Хотя не с такой скоростью, как росли прежде.
Дальнейшая динамика роста цен на акции, а особенно объемы торгов акциями, будут во многом зависеть от увеличения количества портфельных инвесторов из-за рубежа. Существует вполне обоснованная надежда, что кредит МВФ, повышение суверенного рейтинга Украины будут стимулировать процесс возврата инвесторов-нерезидентов на украинский рынок акций. Хотя август – это период летнего затишья и отпусков, поэтому приход нерезидентов если и будет иметь место, то будет происходить вяло, особенно в начале текущего месяца. Но это может быть неплохим заделом на осень.
Золото
Цены на золото на мировом рынке показали свой ненадежный характер, и на прошлой неделе упали до уровня ниже 1160 $ за тройскую унцию. Хотя под конец прошлой недели цены на золото частично восстановили свою репутацию и поднялись до отметки в 1170 $ за унцию. Несложно догадаться, что все эти события вокруг цен на золото связаны с битвой за рубеж в 1,3 $ за евро.
На мировом рынке сложилась ситуация, когда игры вокруг курса евро/доллара так увлекли финансовых спекулянтов, что они на время забыли о золоте, как объекте спекуляции. В результате падал и интерес к золоту, и спрос на этот металл. В связи с этим событиями ряд крупных зарубежных банков поменяли прогноз цен на золото на перспективу. Теперь они считают, что золото достигнет цены 1400 $ за тройскую унцию не в 2011 году, а только в 2012 году.
Ближайшая перспектива прогноза цены на золото базируется на ожидании возврата цены на золото до уровня 1200 $ в конце этого месяца. При это четко прослеживается тенденция, что даже достигнув уровня 1200 $, цена на золото не может долго на нем удерживаться и допускает резкие обвалы вниз. Нет стабильного спроса на золото ни среди ювелирной промышленности, ни среди банкиров.
Кредиты
По итогам июля месяца увеличилось количество банков, которые заявляют о начале кредитования населения. За месяц 14 банков, среди них 4 мелких, заявили, что начинают кредитовать население. Большинство банков обещают выдавать потребительские кредиты и автокредиты, ипотечные кредиты менее популярны. По итогам июня 2010 года банки выдали автокредиты на сумму 3,1 млрд.грн. (с учетом пролонгированных кредитов), что составляет 80% от общего объема кредитов, а ипотечных кредитов было выдано на сумму всего лишь 300 млн грн.
В июле месяце существенных изменений не произошло: объемы кредитования населения остались на тех же уровнях. Начало массового кредитования сдерживает два фактора: старые проблемные кредиты, доля которых постоянно растет в общем кредитном портфеле банков, и очень жесткие условия при отборе потенциального заемщика. Если в былые времена банки проявляли "либеральность" при оценке надежности заемщика, то теперь маятник качнулся в другую сторону, и в отдельных случаях требования банков (особенно банков с зарубежным капиталом) являются невыполнимыми для украинских заемщиков. Где можно найти, в реалиях украинской экономики, заемщика с высокой официальной заработной платой, стабильным местом работы и положительной кредитной историей за последние пять лет? Скорее всего, банки не столько хотят выдавать кредиты физическим лицам, как проверяют рынок и ищут реальную нишу для своего бизнеса.
Депозиты
Прошедший месяц характеризовался активным отказом банков от коротких депозитов и существенным увеличением долгосрочных депозитных программ. Почти все крупные украинские банки существенно снизили ставки по депозитам до одного года. Отдельные банки установили ставки по гривневым депозитам на срок 3-6 месяцев на уровне ниже 10% годовых. Фактически, эта ставка депозита ниже ожидаемого уровня инфляции, что делает размещение денег на столь короткий интервал времени невыгодным.
Агитацией за долгосрочные депозиты занялись не только большие банки. Многие средние и мелкие банки предлагают большой выбор депозитов, но самые оптимальные ставки установлены ими по депозитам на срок 13-16 месяцев. Они хорошо отдают себе отчет в том, что не могут себе позволит привлечь клиента, который может разместить деньги на срок 2-3 года, как это делают большие банки, а вот привлечь клиента на срок 1,5 года им под силу. Причем удлинение сроков размещения депозитов охватило как гривневые, так и валютные депозиты.
Поскольку для украинского банковского рынка долгосрочные депозиты – это во многом экзотика, нет четких критериев выбора процентной программы. Можно найти долгосрочный депозит, где ставки выше, чем по депозитам до одного года, и наоборот, ставки по депозиту на длительный срок ниже, чем ставки по депозиту на более короткий срок. Например, ставки по гривневому депозиту на срок 1 год с ежемесячной выплатой процентов варьируются от 16% до 22%, в зависимости от банка. А ставки по аналогичному депозиту на срок 1,5 года варьируются в пределах 14-21%, на срок 2 года – 14-19,5%, а на срок 3 года – от 13,4% до 20,5%. Ставки по валютным депозитам варьируются аналогично. Так что выбор у потенциальных вкладчиков всегда существует".
августа 2, 2010
У ликвидированного банка «Украина» объявились правопреемники. Они пытаются заработать на многомиллионных кредитах, выданных финучреждением более 10 лет назад.
Скандальная история с банкротством акционерного коммерческого банка «Украина» получила продолжение. Как стало известно «Делу», у финансового учреждения объявились правопреемники. Сразу несколько коммерческих фирм хотят заработать на кредитах, которые выдавал банк много лет назад, но так и не получил их обратно.
Первыми с требованиями возвратить полученные займы столкнулись национальная акционерная компания «Хлеб Украины» и государственное предприятие «Селидовуголь». Как выяснило «Дело», на долг «Хлеба Украины» в размере около 14 млн грн перед обанкротившимся банком претендует компания «Агентство Консалтинг-профи». А из «Селидовугля» 13,3 млн грн выбивает «Украинская горно-промышленная компания».
Компания «Агентство Консалтинг-профи», которая сейчас выставила претензии к «Хлебу Украины», заключила договор об уступке права требования долга на 14 млн грн с ликвидатором банка «Украина» весной 2008 года. Теперь фирма пытается подтвердить и узаконить это соглашение в суде.
По аналогичному пути, согласно судебным документам, текстом которых располагает «Дело», пошла «Украинская горно-промышленная компания». Этой фирме досталось право требования по кредиту в 13,3 млн грн, который был выдан госпредприятию «Селидовуголь» банком «Украина». Договор между «Украинской горно-промышленной компанией» и ликвидаторами банка был подписан в декабре 2008-го — за несколько дней до окончания ликвидации «Украины». Теперь «Украинская горно-промышленная компания» также через суды добивается подтверждения этого соглашения.
Правопреемники и связь между ними
Обе фирмы, которые объявили себя правопреемниками обанкротившегося банка «Украина», — «Украинская горно-промышленная компания» и «Агентство Консалтинг-профи» — имеют между собой много общего. Эти структуры были созданы в 2008 году, зарегистрированы по адресам массовой регистрации юрлиц в Шевченковском районе Киева. Кроме того, их объединяет менеджмент. Директор «Агентства Консалтинг-профи» Николай Осадчий одновременно выступал представителем в суде интересов «Украинской горно-промышленной компании». Это может указывать на общие корни двух компаний, которые претендуют на активы ликвидированного банка.
Напомним, 29 июня 2001 года Национальный банк принял постановление об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и ликвидацию Акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина». Через месяц началась ликвидационная процедура банка, а ликвидатором было назначено госучреждение «Агентство по вопросам банкротства».
«Торнадо» в «Украине»
В соответствии с Законом Украины «О продолжении процедуры ликвидации АК АПБ «Украина», процедура ликвидации закончилась 1 января 2009 года. На смену ликвидатору, полномочия которого закончились, пришла компания ООО «Торнадо». С ней был заключен договор о передаче в управление не проданных активов банка. Одновременно компания приняла на себя обязательства банка перед кредиторами.
Банк «Украина»
Банкротство банка «Украина» стало самым крупным финансовым крахом за всю историю независимости Украины. Банк был создан в 1990-м на базе республиканской конторы и учреждений Агропромбанка СССР. До 2000 года это был один из самых крупных банков по разветвленности филиальной сети и по количеству акционеров (около 80 тыс.). «Украина» насчитывала 28 дирекций, 547 отделений и 514 структурных подразделений. Однако с 1998-го у банка начались финансовые трудности. К такой ситуации привели невозвратные кредиты, выданные аграриям. Это привело к введению в банк временной администрации в сентябре 2000 года. А через год НБУ начал процедуру ликвидации и лишил финансовое учреждение лицензии на осуществление банковских операций.
К моменту начала процедуры банкротства убытки банка превышали 1,8 млрд грн, кредитный портфель составлял 1,2 млрд грн, безнадежные кредиты — 1,47 млрд грн. В число главных должников банка входили ассоциация «Интерагро», «Украина-Нафта», корпорация «Республика», «УкрРос» и «Атланта-Интернейшл». С 1990 по 1993 годы заместителем председателя правления Акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина» являлся Виктор Ющенко.
Стоимость не проданных активов банка, которые были переданы компании "Торнадо" в 2009-м, составляет приблизительно 60 млн грн.
августа 2, 2010
Каждый второй заемщик в Украине не может погашать кредит на первоначальных условиях и реструктуризовал его, подсчитали эксперты международных рейтинговых агентств. Об этом сообщает "Коммерсант-Украина".
Основными причинами этого стали девальвация гривны и низкое качество кредитных портфелей банков. Чаще всего пролонгацию займов, пик которой уже прошел, использовали корпоративные клиенты, отмечают банкиры.
Больше половины кредитного портфеля банковской системы Украины, по данным международных рейтинговых агентств, подверглось реструктуризации. "Если пользоваться широким определением проблемной задолженности, куда включены реструктурированные долги, то сейчас глубина шока составляет 50-60%. Очевидно, что не под все эти долги и не в полном объеме нужно формировать резервы,– заявила "Коммерсанту" директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса агентства Standard & Poor`s Екатерина Трофимова.– Особенно проблемную задолженность мы оцениваем в 15-20%. Это долги, которые могут потенциально привести к потерям для банков, когда сумму выданных кредитов не удастся вернуть полностью даже при реализации залогов".
В НБУ оценивают проблемную кредитную задолженность всего в 10,8%, или 77,6 миллиарда гривен.
Агентство Fitch в последнем отчете сообщило, что на конец 2009 года уровень реструктуризованных и пролонгированных займов у рейтингуемых им банков достиг 50%. Еще в 2008 году Fitch оценивало долю этих кредитов в 12,5%. Детальные данные по банкам оно приводило лишь по состоянию на май-июнь прошлого года: банк "Хрещатик" изменил условия по 48% кредитного портфеля, ВТБ – 26%, ПроКредит Банк – 25%, Диамантбанк – 24%, Укрэксимбанк – 20%, Укрсоцбанк – 10,4%, УкрСиббанк – 10%. Согласно отчету Fitch, Индустриалбанк к концу первой половины 2009 года реструктуризовал 51% займов, но в банке этого не признают. "Мы почти ничего не реструктурировали",– заявил председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский.
Основными причинами реструктуризации эксперты агентств называют девальвацию гривны на 60%, усложнившую погашение валютных займов, и непрофессионализм банкиров, которые во время кредитного бума 2006-2008 годов неверно оценивали или вовсе не оценивали платежеспособность заемщиков. Пик реструктуризации, по словам банкиров, уже прошел. Наиболее активно ее проводил малый и средний бизнес.
"Год назад, войдя в кризис, предприниматели не видели перспектив развития собственного бизнеса и старались заморозить внешние платежи, в том числе по долговым обязательствам. Сейчас многие предприятия пересмотрели отношения с банками и решили восстановить репутацию надежного заемщика, чтобы получить возможность доступа к новым кредитам",– говорит директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц ВиЭйБи Банка Сергей Ревко. Его банк во II квартале реструктуризовал 60% проблемных кредитов компаний.
Так как многие заемщики испытывают финансовые проблемы, банки сделали реструктуризацию постоянной услугой. "Сейчас программы реструктуризации, в отличие от 2009 года, когда они были индивидуальными, применяются широко. Банк идет навстречу клиенту и пролонгирует кредит. Однако с учетом того, что займы в основном были выданы в 2007-2008 годах, пролонгация приводит к их удорожанию,– отмечает первый заместитель председателя правления банка "Бизнес Стандарт" Станислав Победимский.– Мы не пролонгируем кредиты надолго. В основном на год, а потом оцениваем перспективы заемщика".
августа 2, 2010
Более 20 банков предлагают сейчас ипотечные продукты, однако спроса со стороны населения по-прежнему нет, основная причина — дорого.
Голые цифры статистики говорят, что в Украине активно возрождается ипотечный рынок. Если в начале года только семь финучреждений декларировали готовность выдавать кредиты под залог недвижимости, то уже в июле их количество достигло 18. Еще шесть банков предлагали займы на покупку строящегося жилья, но только в тех домах, где они же выступают инвестором.
Вместе с увеличением числа банков, готовых выдавать кредит, снижались и ставки: если в январе средняя стоимость ипотеки составляла 28,7% в гривне, то к июлю она снизилась до 23,8%.
Условия для избранных
Впрочем, на этом хорошие новости заканчиваются. Каких-либо других существенных изменений в условиях предоставления ипотеки за первое полугодие не произошло. Банки по-прежнему выдвигают к заемщикам жесткие условия. Первоначальный взнос — 30-50%, официально подтвержденный источник дохода, при этом суммарные денежные поступления заемщика должны как минимум в 1,5 раза превышать размер ежемесячного платежа по кредиту. На 30 лет ипотеку уже никто не выдает, максимум, который сейчас обещают банки, — 15-20 лет.
Все эти факторы приводят к тому, что особой активности на ипотечном рынке пока что нет. С одной стороны, мало кто соглашается брать кредит под 23-25% годовых, с другой — банкам сейчас очень трудно угодить. Например, для того чтобы приобрести недорогую однокомнатную квартиру в спальном районе Киева (50 тыс. долларов), потенциальному заемщику необходимо иметь в запасе 170-200 тыс. грн, а также официальную зарплату не менее 8-9 тыс. грн.
Такие требования «отрезают» большую часть населения, озабоченного квартирным вопросом. «Условия ипотеки жесткие, поэтому количество сделок купли-продажи квартир с привлечением банковского кредитования невелико. Сейчас кредит привлекают в основном клиенты, которым не хватает 10-50 тыс. долларов для приобретения жилья в ценовом диапазоне до 150 тыс. долларов. При этом в основном такие квартиры покупают с целью улучшения жилищных условий», — рассказывает гендиректор агентства недвижимости «Благовест» Ирина Луханина.
В неофициальных беседах риелторы утверждают, что если в Киеве за месяц удается продать 200-300 квартир, то количество сделок с участием банков можно пересчитать на пальцах одной руки. «Банки боятся кредитовать и очень тщательно оценивают потенциальных клиентов, а те, в свою очередь, не хотят брать кредиты по таким ставкам», — объясняет ситуацию на рынке управляющий партнер Украинского правового дома Роман Швед.
Доступная ипотека появится через год
Банкиры полагают, что для кардинального изменения ситуации ставки по ипотеке должны снизиться минимум до 15-16% годовых. «Это тот уровень процентных ставок, который психологически приемлем для заемщиков. Да и с экономической точки зрения ипотека под 25-30% это мало реально, ее просто почти никто не потянет», — объясняет директор департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.
По словам члена правления банка «Кредит Днепр» Елены Безуглой, ожидать снижения ставок по ипотечному кредитованию до уровня 15-18% можно к лету 2011 года. «Поэтапное замещение дорогих привлеченных ресурсов более дешевыми даст возможность банкам предложить своим клиентам адекватное финансирование», — говорит она.
августа 2, 2010
По поручению премьера Николая Азарова Межведомственная комиссия по вопросам противодействия противоправному поглощению и захвату предприятий начала работу по решению проблем невозвращения кредитов, выданных госбанками или банками со значительной государственной долей.
Так, Минстерство финансов и Главное контрольно-ревизионное управление, совместно с правоохранительными органами, руководством финансовых учреждений и привлечением сотрудников внутренней безопасности должны провести проверки по каждому факту предоставления проблемных кредитов государственными банками. Такое решение принято на заседании комиссии под председательством вице-премьера Владимира Сивковича.
Проверки пройдут в таких государственных банках: ОАО "Ощадбанк", АО "Укрэксимбанк", ПАО "Родовид Банк", ПАО "АКБ "Киев", ПАО АБ "Укргазбанк", ПАО "Украинский банк реконструкции и развития". Во время проверок будет обращаться внимание на экономическую и юридическую обоснованность решений о предоставлении кредитов юридическим лицам в размере свыше 10 миллионов гривен и физическим лицам – свыше 1 миллиона гривен.
Будет проверяться и причастность должностных и служебных лиц центральных и местных органов власти к созданию предпосылок для невозврата кредитных ресурсов, получения кредитов предприятиями государственного сектора экономики с целью использования их в схемах искусственного доведения до банкротства субъектов хозяйствования указанной категории.
Таким образом, стражи порядка сформируют "черный список" чиновников, причастных к невозврату значительных кредитных средств. По результатам проверок стражи порядка до конца августа должны подготовить предложения по возврату кредитов. Также комиссия должна проанализировать правомерность и эффективность использования средств, выделенных Нацбанком Украины на рефинансирование банков.
августа 2, 2010
Сегодня, 2 августа, крупнейший банк Франции и наибольшая по объему депозитов банковская группа еврозоны – BNP Paribas, объявила финансовые результаты за II квартал.
Согласно им, прибыль компании составила 2,11 млрд евро, что на 31% больше уровня предыдущего года. При этом аналитики предполагали прибыль на уровне 1,61 млрд евро.
Таких показателей BNP Paribas удалось достичь благодаря сокращению резервов по проблемным долгам – их уровень уменьшился до минимального со времени банкротства инвестбанка Lehman Brothers в сентябре 2008 года. Также на доходах позитивно сказались результаты розничного подразделения банка во Франции и странах Бенилюкса.
Работа инвестиционного подразделения оказалась намного менее успешной – его выручка снизилась на треть из-за спада на рынках капитала. Доналоговая прибыль упала на 7,3% – до 1,28 млрд евро.
Выручка банка увеличилась на 11,8%, до 11,17 млрд евро. Операционные расходы также выросли – до 10,2%, до 6,41 млрд евро.
0 Comments